信用卡套现买饲料未还款逾期风险高

据此，法院依法作出如上判决。判决宣判后，原被告均服判息诉。

多措并举健全完善信用卡风险防控体系

经办法官庭后表示，信用卡套现是指违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金。信用卡套现之所以屡禁不止且呈现高发态势，与POS机申领门槛低、部分银行和收单机构对POS机监管缺位、小微企业融资难、恶意套现处罚力度不够等有密切关联，而各大银行在信用卡业务上无序竞争，多发滥发信用卡、恶意竞争抢占市场份额也为套现创造了环境。

事实上，套现行为不仅对银行是风险点，对个人也可能带来不良影响，且套现行为涉嫌违法，危害巨大。首先，信用卡套现增加了我国金融秩序中的不稳定因素，背离了人民银行对现金管理的有关规定，导致监管统计信息失效，造成贷款市场不合理膨胀，大量不良贷款的形成也将破坏社会的诚信环境，阻碍信用卡行业的健康发展。同时，利用信用卡套现将承担较大的利息负担，加大了消费者的个人信用风险，轻则降额停卡，重则受到法律制裁。一旦投资失败，无法返还借款本息将面临败诉风险。此外，非法套现还有可能触犯刑律，行为人存在以非法经营罪追究刑事责任的风险。

为营造良好的信用卡使用环境，进一步约束信用卡违规行为，2020年下半年，各大银行相继发布了《关于进一步明确信用卡资金用途的公告》，明确个人信用卡透支资金应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域，包括但不限于房地产、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域等，更不得违规用于套现。

最高人民法院、最高人民检察院出台的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

为此，一方面要严厉打击信用卡套现违法行为。对已经确认存在套现行为的信用卡持卡人，可以通过信用卡冻结、限制刷卡、降低额度或将参与信用卡套现的持卡人、商户等的不良行为记录纳入社会征信体系等方式，给予必要的惩罚。同时，严格界定非法套现的构成要件和处罚标准，提升违法犯罪成本，让严刑峻法真正成为打击信用卡套现的有力武器。

另一方面，建立和完善信用卡风险防控体系。银行应从源头抓起，大力推进精细化风控，包括加强对客户资质的审核，强调发卡源头的风险控制，严格信用卡申领环节和使用环节管理，强化对资金用途的管控与监测，对可疑情况深入核查，排查涉嫌的套现行为，多措并举共筑一个更加完善的信用卡风险防控体系。（黄辉 陶然）

（法治日报）

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