卡尔数科：【卡尔闲谈】售后回租市场的由来

提到售后回租市场的由来，那些关于售后回租的前身、售后回租与P2P的关系是怎样的？类似的问题，可能有很多资深从业者都不是很清楚，下面就由卡尔数科的销售副总监来跟大家聊一聊吧！

售后回租这个名词慢慢被市场接受大概率是P2P走向低谷的那时候开始的，在中国，最早的P2P网贷平台成立于2006年。在其后的几年间，国内的网贷平台很少，鲜有创业人士涉足。

直到2010年，网贷平台才被许多创业人士看中，开始陆续出现了一些试水者。

2011年，网贷平台进入快速发展期，一批网贷平台踊跃上线。

2012年中国网贷平台进入了爆发期，网贷平台如雨后春笋成立，已达到2000余家，比较活跃的有几百家。据不完全统计，仅2012年，国内含线下放贷的网贷平台全年交易额已超百亿。

进入2013年，网贷平台更是蓬勃发展，以每天1—2家上线的速度快速增长，平台数量大幅度增长所带来的资金供需失衡等现象开始逐步显现。

国内的P2P平台正处于初步发展阶段，并无明确立法，国内小额信贷主要靠“中国小额信贷联盟”主持工作。可参考的合法性依据，主要是“全国互联网贷款纠纷”第一案,结果阿里小贷胜出。随着网络的发展，社会的进步，此种金融服务的正规性与合法性会逐步加强，在有效的监管下发挥网络技术优势，实现普惠金融的理想。

随着中国的金融管制逐步放开，在中国巨大的人口基数、日渐旺盛的融资需求、落后的传统银行服务状况下，这种网络借贷新型金融业务有望在中国推广开来，获得爆发式增长，得到长足发展。

随着行业蓬勃发展，平台从最开始的消费类、信贷类网贷发放到后来鼎盛时期的房抵、车抵等贷款品种多元化局面。

在交易量暴涨的同时，P2P平台面临诸多挑战。由于监管政策尚未落地，平台跑路事件风波频出，如何真正地保障投资者的资金安全，始终是一个亟待破解的难题。多数P2P平台为了提高信任度，将平台资金托管到第三方机构。虽然有些P2P平台也和商业银行签署了包括资金托管在内的战略合作协议，但迄今为止，真正落地和实际效果还有待时间检验。

P2P网贷第三方平台网贷之家联合盈灿咨询发布的《中国P2P网贷行业2015年9月月报》显示，截至9月底，我国P2P网贷行业历史累计成交量已达9787亿元。同时，P2P网贷行业贷款余额也同步走高，截至9月底，P2P网贷行业贷款余额已增至3176.36亿元，环比8月增加14.68%，是去年同期的4.92倍。

业内人士认为，P2P网贷的投资热度不断攀升，主要是由于近期股市疲软，部分资金回流；同时政策利好，监管细节渐明，越来越多的人认可P2P理财方式。

截至2015年9月底，累计问题平台达到1031家，占P2P整体平台数量（3448家）的30%。

2016年8月，银监会向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）。《征求意见稿》不仅对开展存管业务的银行提出了一定的，不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。2016年10月13日，国务院办公厅发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》。

2018年以来，P2P频现爆雷潮，光上海地区P2P违约规模已超2000亿。2018年8月8日，全国互金整治办向各省（自治区、直辖市）、深圳市互金整治办下发了《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》，要求P2P平台尽快报送老赖信息。

随着监管手段日益趋严，且一些P2P频现爆雷潮，行业也在18年开始走下坡路，全国实际运营的P2P网贷机构由高峰时期的约5000家逐渐压降，到2020年11月中旬完全归零。

18年开始一些担保公司、金租公司开始涉足车抵市场，但是由于当时P2P车贷公司余温尚在，且审批尺度较其他类型的产品更为奔放。导致此类产品在一线市场的反响不太大。随着p2p的监管趋严，很多P2P类型的车贷公司转型、关闭。车抵市场慢慢趋于正规化。

为了不受P2P行业波及以及现行行业监管，从18年底，人保车抵上线后，开始面向市场大众首次提出了二手车售后回租的名词，这也是这个名词开始被市场接受的开始。

人保产品是后P2P时代的巅峰。也是行业内首次尝试保险+银行的模式向市场推广售后回租产品，但是当时入围公司较多，市场前端恶性竞争加剧，且缺乏有效的监管机制。导致客户合同金额与到账金额相差过大，间接导致客户的逾期率增加，投诉率增加。

随着20年疫情到来，行业收紧、监管严峻、逾期率高、投诉率高。等等因素加身，人保产品也很快的退出了历史舞台。

20年是行业最为严峻的一年。人保产品的突然陨落。疫情蔓延造成了一线市场端生存举步维艰，也正是在这一年，各个地市的小型中介类SP由于缺乏产品，开始转型或者倒闭。

从20年到现今。受疫情影响，经济持续低迷，新车、二手车交易量在这2年下滑趋势较大。一些原来主做二手车、新车交易贷的一些资金方市场急剧萎缩，为了寻找突破口，把眼光放在了行业内的分支领域售后回租。也使得今年售后回租市场的资金方如雨后春笋般破土而出。

从P2P时代缺乏监管，暴力催收到人保时代缺乏强监管，一线客户体验感较差，到如今行业新生，监管措施更加完善。合规为上。

没有规矩，不成方圆，我相信在行业经过了这么久的弯路以后加之监管完善。能够走的更远。身为售后回租行业的从业者。也更希望这个行业能够平稳、健康的走下去。

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