青岛“小贷”凸显地域特色

青岛市是我省最早进行小额贷款公司试点的城市之一。自2008年10月试点以来,青岛市已有42家小额贷款公司陆续获得省金融办批复设立。由于青岛特殊的外向型经济色彩和背靠财富管理金改试验区的优势,青岛“小贷”日益展现出独特的地域特色。

融资渠道日趋多元化

小额贷款公司在“支农支小”方面发挥了重要作用。截至2014年10月末,青岛市小额贷款公司贷款余额59.62亿元,是去年同期的1.56倍。全年累计发放贷款4787户5693笔98.45亿元,其中,涉农贷款20.06亿元,小微企业贷款70.58亿元,金额分别占贷款总额的20.38%和71.69%。

值得注意的是,在青岛,困扰小额贷款公司的融资难题,得到一定程度上的缓解,融资渠道进一步拓宽。截至10月末,青岛市全部小额贷款公司融资余额7.31亿元,比上月期末增加2100万元,是去年同期的1.95倍。

青岛市金融办指导监督处调研员张辉表示,今年以来,全市小额贷款公司在融资方式上更加多元,其中,银行机构融入资金3.89亿元占比53.17%,从资产转让方式融入资金1.4亿元占比19.14%,同业拆借融入资金5250万元占比7.18%,私募债融入资金5000万元占比6.84%。此前,小额贷款公司融资的主渠道——股东增资方式,今年以来总计融资1亿元,占比降至13.67%。

券商系“小贷”

凸显财富管理色彩

今年初,青岛市财富管理金融综合改革试验区获批。实际上,在此之前的2012年初,青岛市就已着手准备财富管理中心的筹备建设工作,金融机构的集聚在试验区获批之前就已开始。

以成立于2013年11月的青岛金鼎信小额贷款股份有限公司(下称“金鼎信小贷”)为例,该公司由中信证券(山东)有限责任公司注资3亿元设立,是全国首家券商控股的小额贷款公司。金鼎信小贷风控总监范曙辉表示,中信证券此前考察过很多城市,综合比较发现,青岛市的整体政策和环境条件最合适,于是将公司设在了青岛。

券商和小额贷款公司结合会产生一些天然的优势。例如,中信证券在青岛设有20家营业部,并有几十万有效客户,除股票外,这些客户还大量拥有理财产品或信托产品等有价证券。股票质押融资,银行有相对成熟的模式,但国内金融业对基于理财产品、信托产品等有价证券的抵质押融资方面探索尚少。

金鼎信小贷据此开发了涵盖各类有价证券的抵质押融资业务。这项业务围绕券商客户的个人金融资产进行,解决了融资难题的同时,发挥了财富管理功能。范曙辉表示,该项业务帮助客户提高了金融资产的流动性,也因此释放了金融资产的增值潜力。

外资带来“小贷”新理念

去年,我省出台政策,允许外资独资设立小额贷款公

外资小额贷款公司的设立,为行业带来机构,目前已在大陆开设15家子公司。

实力强大且国际化色彩浓厚的股东背景,让亚联财小贷展现出很多和本土小额贷款公司不同的特质。亚联财小贷总经理李淮泽表示,亚联财小贷的贷款额度从2000元至100万元不等,7月份开业到现在,已累计服务700余名客户,平均每笔贷款额度为6.8万元。

据了解,亚联财小贷主要发放“无抵押、无担保”的信用贷款,采用独立的审批系统,信息对称性上可进行大数据比对,且案件审核权限上收至深圳总部。

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