拉卡拉5年被罚10次,用户投诉量高达15000条,营收利润增速放缓
文:卡贝
拉卡拉又新增一张罚单。
违反外包管理规定,未落实交易信息真实、未按规定设置收单银行结算账户、未与商户签订受理协议、未如实提供有关资料12月3日,拉卡拉因存在七项违法行为,被央行营业管理部公示没收违法所得9.4224万,并处罚款350万,罚没合计359.4224万。
受此影响,拉卡拉时任副总裁宁一丁也因对该公司违反外包管理规定,未落实交易信息真实、完整、可追溯要求等违法行为负有责任,遭到监管警告,并被处罚款15万元。
5年被罚9次
分公司违规开展业务
事实上,这并非拉卡拉第一次被罚。从2016年截至今年1月,五年时间里,拉卡拉的部分公司就已经被央行处罚9次。
原因在于,11月26日,拉卡拉在互动易平台答复投资者提问称……央行新规的执行,进一步明确个人收款码不能用于经营性收款,让支付市场回归四方支付的本质,将极大地提升公司的市场规模和份额,就在当日,拉卡拉股价上涨18.02%。
对此,拉卡拉回应,在个人码不能为具有明显经营活动特征的个人提供收款服务的情况下,这部分市场空间将会被释放出来,转为由AT商户码、聚合商户码提供服务。拉卡拉作为聚合支付行业的龙头企业,打造了适应条码支付的SaaS化服务平台,实现卡基和码基交易的双核处理引擎,并形成了扫码POS、受理码、APP、小程序以及API接入等覆盖多场景的扫码产品体系。另基于目前平台在当前扫码交易市场占比不高,因此具有很大的增长潜力。
对于营业数据,拉卡拉称,截止2021年9月30日有活跃商户1288万家,收单交易规模达3.85万亿元。近五年来,拉卡拉公司收入年复合增长率21%,净利润年复合增长率达30%。2020年,在疫情影响的不利因素下,平台的全年收入与归母净利润同比分别实现了13%和15%的增长。
净利润增幅下滑
核心业务营收比重下滑
拉卡拉成立于2005年,是一家第三方支付公司,2019年4月25日,在深交所上市,成为国内第一家登录A股市场的第三方支付企业。其覆盖场景包括商超、社区零售店、物流、餐饮、物业、贸易、保险等行业。
自2016年以来,拉卡拉的营业收入与净利润不断增长,但值得注意的是,其增速却在明显下滑。
从2016年—2020年,拉卡拉营业收入已从2016年的25.60亿元增长至55.62亿元,净利润从3.26亿元增长至11.16亿元。
但在增速方面,拉卡拉营业收入的同比增速已从2016年的61.17%下滑至2020年的13.53%,净利润同比增速也从2020年的169.01%下滑至15.43%。
公开资料来看,拉卡拉的主要业务为商户支付类业务和商户科技服务类业务。
另就金融科技服务而言,今年上半年,拉卡拉实现金融科技服务收入1.4亿元,同比下滑24%,对于下滑原因,平台称主要是因为所服务的金融机构受疫情影响,放款规模减少,导致平台金融科技服务收入减少。
投诉上万条
用户增速下滑
营收与利润增速的放缓,并不是拉卡拉面临的唯一问题,伴随着市场的变化,入局者的不断加入,摆在拉卡拉面前的问题并不少。
从市场份额来看,拉卡拉所处的收单侧,竞争激烈。数据显示,截至2020年末,将目标集中在中小微收单市场的第三方支付公司有233家。
除原本的同行之外,华为、百度、快手、美团、滴滴、B站等流量巨头也都相继将支付牌照收入囊中,进军第三方支付市场。由此可见,第三方支付业务已经被越来越多的巨头盯上,在这样的环境下,拉卡拉的业务很难不受影响。
不过,据自媒体市值风云统计,近年来,拉卡拉的商户数量及活跃用户增长速度已然放缓。
2018年,得益于平台大力营销,拉卡拉支付业务的商户数量以及活跃商户数量都较2017年有明显提高,增长率分别为75.11%和54.82%。
2019年拉卡拉的商户用户增速放缓,增长率降至12.43%,活跃用户数量甚至出现负增长,同比减少15.72%。
2020年,拉卡拉称累计服务商户超过2500万户,但这样的商户总量增幅与2018年相比存在差距。
对于市场竞争未来带来的压力和和问题,拉卡拉也有清晰的认识。
市场竞争之外,用户对于拉卡拉的投诉也越来越多。在黑猫投诉上,有关拉卡拉的投诉已高达15000多条,这其中主要包含拉卡拉工作人员套路用户办理POS机、私自扣款、不退押金等。
11月8日,有用户称在办理POS机时,业务人员仅告知会收取99元的代理费,不料,激活刷卡的时候却又扣除了299元的服务费,再三沟通之后,业务人员失联。
11月10日,有用户称在办理拉卡拉时,办理人员称开机时需要支付299元的押金,试用期间,每个月刷1000,连续刷满6个月便会自动退款,但6个月后,不但钱没有退回,办理人员同样失联。
如此来看,拉卡拉在业务运营过程中,对于其员工的管理显然存在漏洞。
违规违法经营,被用户投诉,被监管惩罚,毋庸置疑,拉卡拉的品牌形象或正在逐渐下滑。种种劣迹之下,随着越来越多的巨头在第三方支付市场展开厮杀,用户的选择越来越多时,拉卡拉还能守得住8%的第三方支付市场份额吗?
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