信用卡逾期怎么办？最坏的结果竟然是.....

立哥

聪明的人懂得为未来做好准备，而且不会把所有鸡蛋放进同一个篮子内。

据8月20日央行发布的《2018年第二季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额达到756.67亿元！

与2014年的357.64亿元相比，信用卡逾期额度已经翻番，再与2010年相比，8年增长接近10倍！

刷刷刷，买买买的时候确实很爽，但是立哥提醒大家信用卡逾期，这些后果你不得不重视：

1、高额的滞纳金+利息

一般信用卡逾期后，银行每天要和你收取万分之五的利息，相当于每年18%以上的利率，还要算上复利。而且除了逾期利息外，银行方还要再收一定的滞纳金。

假设你的逾期额为5万，则一年下来的逾期利息和滞纳金，总计需要多交1万多！

2、影响征信记录

个人信用信息目前已经实现了全国联网，如果信用卡逾期超出一定时间（看银行规定），你的不良信用记录将会被上传到数据库中，直接影响个人征信报告。

买车、买房等需要申请贷款的事项，均需要用到个人征信报告，如果有污点的话，极有可能影响你的贷款申请。逾期严重的话，银行还会把你拉进他们的黑名单当中，以后不再为你提供服务。

3、面临刑事处罚

即便没有贷款需求，不在意征信报告上的逾期记录，但如果恶意透支的金额巨大，可能遭银行报案起诉，被采取法律措施。

法院有失信被执行人名单，上了这份名单，可能会被限制社会活动，比如不能坐高铁、飞机等交通工具；同时还可以网上冻结、划扣、查封个人资产，甚至拍卖实体资产抵债。

之前还看到过一个新闻，某个上了失信被执行人名单的老lai，子女不允许就读高收费的私立学院，自己也不能进行高消费，网购、消费金融等场景均受到限制。

刑事诉讼及处罚，无疑是更严重的情节。

刑法规定：超过规定限额或期限透支，并且发卡行两次催收后超过3个月仍不归还的，定性为恶意透支。恶意透支1万以上10万以下，认定为数额较大，处5年以下有期徒刑或拘役；10万到100万，数额巨大，处5年以上10年以下徒刑。

也就说，情节严重的恶意透支人，可能会坐牢。

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信用卡逾期后怎么处理才能最大程度消除影响？

1、逾期3天

情节上属非恶意行为，可能有些人忘记还款日了或者因自动还款账户余额不足扣款失败。一般的银行会有容时服务，意思就是还款日能适当延后，在容时日内还款的话，不算逾期也不会上征信记录。以下为主流银行的容时期限（具体可致电银行确认）。

还是建议大家准时还款，不要踩着节点还款，以免因意外导致还款失败。需要注意的是，工商银行没有容时期限，绝对不允许超出还款日。

2、逾期30天

短时间内没钱还怎么办？

千万不要抱着侥幸心理拖延下去，早点致电给银行说明情况（可能逾期记录银行还未上报），求得银行的谅解：比如因暂时失业、突发情况导致资金紧张一时无法还款，非恶意逾期，希望银行可以允许分期还款，缓解集中还款的压力，并向银行承诺会努力还清所欠款项。还可以修改账单日，延迟还款一个周期。

立哥建议，如果你内心早有预料自己无法按时还款，最好在逾期之前就致电银行，争取给银行留下一个好的态度，不要等银行主动来找你催收。

3、逾期60-90天

超过90天以上，保不准银行会采取法律措施。

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逾期后是不是要立刻销卡？

立哥提示：如果因逾期而被央行的征信系统记录在案，不要轻易销卡，最好的办法就是继续使用这张卡片，保持良好的用卡习惯，用新的正常的还款记录覆盖原有的负面记录。

不良征信5年后消除，是产生逾期后5年吗？

立哥提示：不良征信5年后可消除并非是在不良行为产生后开始计时，并在5年后删除，而是在不良行为终止之日起开始算，也就是指信用卡欠款结清之后的5年。如果一直不结清的话，逾期记录就会一直存在。

2年消除不良记录，指的是：非恶意、小额、短期逾期不良记录，人民银行不会留底，发生该种情况不良记录的信用卡，正常良好的连续使用24个月之后，就可以覆盖2年之前的不严重的不良记录，因为人行正常记录是记录两年之内的信用记录。

5年消除不良记录，指的是：恶意透支，金额较大，性质较为恶劣、严重，那么人民银行会记录该不良记录，即留底，在还清所有欠款之后，5年，消除不良信用记录。

中介广告洗白征信可靠吗？

立哥提示：个人征信由中国人民银行征信中心统一管理，个人不良逾期记录会保存5年，无论是银行还是个人，都无权删除和修改。没有任何人有这个特权可以洗白个人征信。

所以，那些声称花钱就能消除征信的，就是个骗局。

信用卡，用得好的人可以把它当做理财工具，还能享受特别多优惠折扣，但用不好的人，会因为毫无节制的消费欲望把自己拖向深渊。

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