金融时报：预计8月底完成3200亿元中小银行专项债额度分配

今年以来，银保监会在引导银行保险机构持续提升金融服务实体经济质效的同时，有力有序防范化解金融风险，加快中小金融机构风险处置，强化重点领域风险防控。并且，不断深化银行业保险业改革开放，持续推动银行保险机构完善公司治理，批准浙江农商联合银行开业，稳步推进商业养老金融改革发展。

“要稳步推进银行业保险业改革化险工作。”会议对下半年银行业保险业改革化险提出具体要求，支持地方政府发行专项债补充中小银行资本；深入推进农信社改革；推动中小银行不良贷款处置支持政策措施落地实施；支持地方做好“保交楼”工作，促进房地产市场平稳健康发展；配合防范化解地方政府隐性债务风险；坚决打击非法金融活动。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受《金融时报》记者采访时表示，上半年服务实体经济重点领域和薄弱环节的能力。

支持专项债补充中小银行资本

资本是银行抵御风险的重要防线。受疫情等多方面因素影响，当前经济运行面临一些突出矛盾和问题，特别是市场主体恢复还不稳固，对于金融支持的需求较为迫切。基于此，进一步强化中小银行资本补充，对于提升中小银行服务实体经济的能力以及化解部分机构存量风险，具有重要意义。

今年以来，银保监会积极会同财政部、人民银行加快推动地方政府发行专项债券来补充中小银行资本。上半年，经国务院批准，已经向辽宁、甘肃、河南、大连4省（市）分配了1030亿元额度。同时，银保监会指导中小银行统筹内源性资本补充，借助市场化补充资本，鼓励引进符合条件的各类社会资本，提高资本水平和质量。

“通过发行地方政府专项债来补充中小银行资本，是近年来中小银行资本补充的创新做法，有助于支持中小银行拓宽资本补充渠道，增强资本实力，进而增强稳健发展能力。”招联金融首席研究员董希淼在接受《金融时报》记者采访时表示。

《金融时报》记者了解到，目前，地方政府发行专项债补充中小银行资本，主要是采取间接入股、认购转股协议存款两种方式。据上海金融与发展实验室主任曾刚介绍，间接入股模式指的是通过国有金融控股平台将专项债募集资金通过增资扩股形式注资给中小银行，以补充核心一级资本。认购转股协议存款则是购买中小银行发行的具备协议存款特征的资本工具，包括可转债、可转股协议存款、二级资本债等，以补充其他一级

“近期，还要批准一些地方的专项债发行方案，预计到8月底，将完成全部3200亿元额度的分配工作。”银保监会有关部门负责人近期在接受媒体采访时透露，下一步，银保监会将按照“省里有方案、能快则快、分批发行”的原则，督促地方政府尽快上报方案，加快审批进度，及早完成专项债发行工作，发挥其防风险保稳定促增长作用。

不过，通过地方专项债补充中小银行资本并非“万能公式”，董希淼表示，还应加快建立中小银行资本补充长效机制。例如，适当优化股东资质条件，简化审批流程，支持中小银行引进合格股东增资扩股；放宽准入条件，支持中小银行发行优先股、永续债、可转债、二级资本债等；为中小银行发行金融债等获得低成本资金提供政策便利等。

加大中小银行不良贷款处置力度

近年来，银行业在金融管理部门指导下加大不良资产处置力度。2017年至2021年，银行业累计处置不良资产11.9万亿元，超过此前12年处置的总量。特别是中小银行处置力度很大，过去5年，累计处置不良贷款5.3万亿元。今年上半年，银行业处置不良资产1.41万亿元，同比多处置2197亿元。银保监会持续摸排中小

但审计署网站近期发布的《国务院关于2021年度中央预算执行和其他财政收支的审计工作报

近年来，监管部门持续优化不良处置安排，助力商业银行提速化解金融风险。2021年，银保监会扩大单户公司类不良贷款转让和批量个人不良贷款转让试点范围。据报道，今年6月份，银保监会发布《关于引导金融资产管理公司聚焦主业积极参与中小金融机构改革风险化解的指导意见》，要求金融资产管理公司加大对中小金融机构的不良资产处置力度，适度放宽金融资产收购范围，提升金融风险化解效率。

中国银行研究院研究员李晔林表示，受到疫情影响，实体经济发展面临的复杂性、严峻性、不确定性上升，银行业潜在的不良风险仍较大，尤其是中小银行的不良资产反弹压力不容忽视，因此更需要进一步高效运用各类处置渠道，提升不良资产处置效能。

前述会议要求，推动中小银行不良贷款处置支持政策措施落地实施。董希淼表示，中小银行历史包袱重，但不良资产处置方式较少、手段单一。应采取更多差别化措施，综合运用现金清收、自主核销、不良资产转让和不良资产证券化等方式，加大中小银行不良资产处理质效。同时，放宽政策限制，尽快将中小银行纳入不良资产转让试点，鼓励更多市场主体积极参与不良资产处置，创新处置的方法和手段，提高不良资产处置市场供给能力。

持续推进中小银行改革化险

近年来，银保监会持续推进中小银行改革化险。在公司治理方面，推动党的领导和公司治理有机融合，加大对股东股权的监管力度，推动引入合格股东，清退问题股东，优化股权结构，同时，开展常态化股权和关联交易专项整治，重点打击掏空中小银行的违法股东和高管。在深化改革方面，深入推进农村信用社改革，按照因地制宜、“一省一策”原则加快改革进程。今年4月份，浙江农商联合银行正式开业，标志着以省联社改革为重点的农信社改革步入了实质性推进阶段。在风险处置方面，大力推进不良资产处置，支持兼并重组，优化市场布局，增强中小银行发展动力。

收合并洛阳银行、平顶山银行、焦作中旅银行获批；7月2日，沈阳农商行顺利完成辽阳农商行和太子河村镇银行网点、人员、存款的承接工作。

“对规模较小、经营困难的城商行、农信机构和村镇银行等，通过兼并重组组建省级城商行和市级农商行，推进体制机制改革和增强风险抵御能力。”董希淼表示，在形式上，未来还可以进行更多探索。例如，将规模较小的县级农商行、农信社，进行跨县市合并重组；将经营不善的村镇银行作为分支机构并入主发起行；对入股高风险机构的股东，暂时豁免“两参一控”等监管要求。但是主导兼并重组的地方政府，不应搞简单的“拉郎配”，而是要引入市场化机制，在股权结构、机构重组、高管配备等方面妥善安排。

此外，会议还提出，要加快补齐监管工作短板。持续强化公司治理监管，加强股东资质穿透审核和股东行为监管约束。督促地方金融机构深耕本地，强化社区和县域金融服务。加快监管大数据平台建设，提升监管数字化智能化水平。着力优化监管协同机制。

周茂华表示，上半年，个别机构暴露出的一些风险问题，有宏观经济、产业波动的原因，也反映出公司治理不完善、经营水平不高等问题。对此，金融管理部门接下来需要加大监管力度、补齐监管短板，引导中小银行加强公司治理，特别是加强对股东股权的监管约束。

责编:陶纪燕审核:李震总监:万军伟

商务广告咨询请添加微信:1292496908