恒大、新华联6.79亿贷款还不上,长沙银行能追回损失吗?
作者 | 高远山
房产行业寒冬来袭,昔日财大气粗的房企走上还债路,而曾经为房企提供资金弹药的银行,如今谈房色变,亦在讨债路上奔波。
国庆节前,长沙银行在可转债申请文件反馈意见回复中披露了与恒大、新华联的逾期贷款情况。
目前,长沙银行暂未下调恒大与新华联的风险分类,但将上述逾期贴现商票与贷款视同不良贷款进行管理,并已计提信用损失准备合计4.3亿元,计提比例63.33%。
恒大14亿贷款浮出水面
据裁判文书网显示,长沙银行与恒大相关公司存在票据纠纷。
图源:爱企查
除票据纠纷外,长沙银行还与恒大相关公司存在金融借款纠纷。
今年4月初,长沙银行发布了一则与恒大相关的诉讼公告,一笔14亿元贷款浮出水面。
2022年半年度业绩说明会上,长沙银行董秘彭敬恩披露,目前该案件按法定程序推进中,并且表示借款人并未发生实质性违约,恒大汽车在长沙银行的抵押物评估价值约14亿元,基本能覆盖贷款本金。
业绩说明会后不久,彭敬恩在2022年9月8日-13日期间,以自有资金增持长沙银行3万股股份,以实际行动表示对该行未来发展的信心。
新华联是股东,也是借款人
图源:年报截图
另一借款方新华联与长沙银行关系错综复杂。
新华联已遭遇流动性危机多时,多数资产被质押、冻结。1990年,傅军弃政从商,通过做进出口贸易赚到了第一桶金,继而进行房地产开发,涉足化工、汽车、酒业、金融等多个领域。2016年,新华联参股长沙银行。
目前,新华联通过旗下公司新华联建设持有长沙银行1.63亿股股份,占总股本的4.05%;通过新华联石油持有长沙银行4728万股股份,占本行总股本的1.18%;两家公司合计持有长沙银行2.1亿股股份,占总股本的5.23%。
值得注意的是,新华联建设所持全部长沙银行股份均处于质押冻结状态。此外,新华联建设与长沙银行尚有贷款牵扯:2021年长沙银行授信新华联建设及关联企业预计额度16.16亿元,目前授信余额为15.8亿元。
不良贷款率下降趋缓
长沙银行成立于1997年,是湖南省最大的城商行。
2022年上半年,长沙银行业绩稳定增长,实现营收112.59亿元,同比增长8.71%;净利润35.82亿元,同比增长2.91%;净利息84.69亿元,同比增长6.99%。
业务方面,长沙银行继续强化零售转型战略,大力推进县域金融,取得了不错的成绩。2022上半年,长沙银行县域存款余额达到1624.75亿元,较年初增长11.72%;县域贷款余额达到1302.41亿元,较年初增长15.64%;
图源:长沙银行公告
不良贷款率方面,长沙银行总体呈下降趋势。2019-2021年,长沙银行不良贷款余额分别为31.81亿元、38.13亿元、44.23亿元,不良贷款率分别为1.22%、1.21%、1.2%,低于同期上市城商行的平均值1.43%、1.34%、1.23%。
不过,长沙银行不良贷款率低于可比公司平均值幅度不断缩小。2022年上半年末,长沙银行不良贷款余额47.7亿元,不良贷款率为1.18%,与上市城商行1.2%的平均值仅相差0.02%。
截至2022年6月30日,长沙银行逾期贷款65.5亿元,其中逾期90天以上贷款为39.76亿元,占不良贷款总额的83.36%。
值得注意的是,与恒大、新华联的6.79亿元贷款尚未纳入不良贷款。除此项之外,其余逾期90天以上贷款均已划分为不良贷款。
不良贷款需要计提坏账,直接影响银行利润。不良贷款过多,也会影响银行的放贷能力。对于长沙银行来讲,不良贷款仍是其重点发力的方面,后续需加强贷款贷后管理和日常风险监测力度。
你认为长沙银行讨回恒大、新华联贷款的概率有多大?欢迎留言讨论。
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