男子信用卡套现出借他人，是否构成民间借贷关系？套现款项如何处理？

郑某

兄弟，我最近急需用钱，你能借我点不？

现在生意不好做啊！我也愁钱！

王某

郑某

兄弟一场，你可不能不帮我啊！要不你从信用卡，或者借呗借点儿钱给我呗？

……

王某

出借信用卡的信贷资金又转贷给他人，

双方签订的借款协议是否有效？

近日，

王某和郑某的借款合同纠纷一案，

在法院审理后有了结果。

简要案情

王某和郑某系交往多年的老朋友。自2018年8月起，郑某以承包工程资金紧张为由向王某借款，至2019年6月王某用自己的信用卡刷卡套现

审理经过

法通过套取其持有的信用卡资金获得出借金额包括了套现本金及手续费。原、被告双方于2018年12月6日对双方借款数额进行对账，双方均认可截止2018年12月6日，被告郑某向原告王某借款的金额为9.5万元，并在对账明细表中签字确认。

首先，原、被告之间并不构成民间借贷关系。信用卡作为银行给予特定持卡人透支消费的凭证，仅能向特约商户购物或者消费，而不具有作为现金进行民间借贷交易的功能，所以民间借贷不能以信用卡刷卡套现方式出借款项，且信用卡内的信用额度系银行所有，并不是持卡人所有的钱款，持卡人在消费透支前对该额度并没有所有权，只有在持卡消费时，持卡人与发卡银行之间发生了借贷法律关系。

其次，信用卡套现属于违法行为。我国法律规定，违反国家规定、使用销售点终端机（POS）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。可见，不能够通过刷卡套现，也不能够通过刷卡出借贷款。原被告之间的法律关二条的规定属于无效法律行为，双方基于违法行为立写的借条，也属于无效合同。根据合同法的规定，合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还。故根据法律规定，无效合同自始没有法律约束力，因该无效合同取得的财产应当予以返还，即郑某应当返还王某的财产9.5万元。

综上，信用卡作为银行给予特定持卡人透支消费的凭证，仅能向特约商户购物或者消费，而不具有作为现金进行民间借贷交易的功能，所以信用卡套现出借不属于民间借贷，但借款人应当向出借人返还因该出借行为取得的财产。

相关法条

《中华人民共和国民法典》第一百五十五条：

无效的或者被撤销的民事法律行为自始没有法律约束力。

《中华人民共和国民法典》第一百五十七条：

民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。

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