简单粗暴！“纯白户”申请信用卡的方法和技巧分享

信用卡虽好，但信用卡却有着很多规则来约束持卡者，对于很多小白户来说，因为不懂，所以很容易就躺坑了，一不小心可能就造成信用卡逾期。

不会和银行打交道了，也不会坐高铁住星级酒店了，也不担心银行起诉，也不着急高额利息，那确实可以与银行绝交。

99%的正常人肯定不会这样任性不计后果，但如果个人征信报告真的不小心出现了逾期还款记录该怎么办？

1逾期3天

在最后还款日3天之内的非刻意逾期一般不视作逾期。

因为大多数银行都有一项容时服务，而所谓容时就是还款日可以适当延后，通常可以在还款日后延伸1-3个自然日，只要在容时期内还款就不算逾期。

（具体容时期限需要咨询发卡银行）

由于各银行的入账时间不同，建议不要等到最后的还款时间再进行还款，一定要提前进行操作,而且不要因为有银行信用卡容时期就利用这一点延迟还款，毕竟这不是一个该耍小聪明的事情。

2逾期30天

逾期在30天以内，如果你的逾期情况已经被上报到央行，那么你的征信报告中信用卡一栏会被计入“1”（ “1”代表未还款逾期1-30天）。

在逾期情况还未上报央行的情况下，可以尝试与银行交涉，向银行说明情况，同时将欠款还清。持卡人必须提供非本人恶意逾期的证据。例如在还款月内出差，导致逾期。

最好就是在你逾期前就和银行说明情况，同时也要准备好充足的资金还入信用卡。

3逾期90天

连续逾期三个月，一般视为本人恶意逾期：

① 如果是年费逾期可以继续跟银行协商；

② 如果是被盗用、冒用个人信息办卡，那就要及时报案反馈到银行，这个属于刑事案件，因为国家已经明确保护个人信息，信用卡开卡必须本人去网点或者专员审核才能激活；

③ 如果是没钱还款导致的逾期，那就乖乖用卡，按时还款，用新的还款记录去覆盖旧的不良记录。

4逾期90天以上

逾期90天以上将面临以下后果：

① 个人信用记录留污点

由于各商业银行已接入央行征信系统，所以只要个人与银行有信贷往来，其信贷情况都将被载入个人征信报告。

银行受理贷款申请前，首先会查看借款人的征信报告，若发现近两年内连续逾期超过三个月或累计逾期超过六次，除有银行认可的正当理由外，贷款将被拒。

② 计收罚息

信用卡逾期之后，发卡行不但会计收罚息，还可能会收取违约金 。

③被银行起诉

如果持卡人逾期金额多、时间长，银行将视其为恶意逾期，对于多次催收后仍不还款的，银行可能会提起诉讼。

5逾期2年以上

长时间严重逾期就有可能形成呆账。

（呆账是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。）

在个人征信中，呆账是一种比逾期更严重的表现。

呆账记录自欠款还清之日起会被征信机构保留5年。更有的人认为一次呆账等于50次的逾期。所以，一旦信用报告上出现“呆账”二字，基本上与贷款无缘了。

6如何理解“当前逾期期数”、“累计逾期次数”与“最高逾期期数”？

这三个项目很容易混淆，我们可以举个例子来说明一下：假设某客户在2006年1月申请了一笔住房贷款，按合同每月需还款2000元。但因暂时的资金周转不灵，3月至7月连续5个月未还款。下边我们来计算该客户7月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数。

当前逾期期数是一个连续的概念，是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。由于该客户连续5个月也就是5期没有还款，所以当前逾期期数是5。

累计逾期次数是一个累计数，只要逾期1次，它就累加1次，所以它也是5次；最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值，即在3月至7月的当前逾期期数中取最大的一个数字，凡不难理解它也是5。

假设2006年8月该客户把前5个月应归还的贷款共10000元还上，此时这三个数据项发生了什么变化呢？

首先看当前逾期期数，虽然8月之前已经没有欠款，但该客户没有还8月的2000元，即8月逾期1次，所以当前逾期期数等于1。

再看累计逾期次数，由于前5个月累计逾期次数是5次，第6个月再逾期1 次，累计逾期次数要相应增加到6次。至于最高逾期期数，取3月至8月“当前逾期期数”的历史最大值，即7月份的5次。

“当前逾期总额”就是目前该还没还的钱吗？

当前逾期总额是截至信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项。

对贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额；

对贷款而言，是指当前应还未还的贷款额合计，应还贷款额（包括本金和利息）的构成应视具体合同规定而定。对于准贷记卡，该数据项无意义，所以显示为0。

信用卡发生逾期是所有人都不想遇到的事情，但确实每天发生在我们身边。

随着我们国家对个人征信的重视，越来越多的场景需要调阅个人征信，维护个人信用和还款履历是非常重要的，朋友们在自觉履行个人还款义务的同时，也不要忘记维护自己的合法权益。