原创 信用卡只还“最低还款”，会有不良影响？银行职员给出“劝告”

引言

伴随着社会的进步发展，人们在日常消费中能够选择的支付方式也是多种多样，尤其是信用卡的出现，让许多人在需要消费的时候不用再因为手中的现金而担心，只要消费完之后按时还款，不仅银行不收利息，还会给用户积分，能够兑换各种礼品。

可是信用卡许多人在用的时候都非常简单，只要简单一刷就行，可是在面对还款的时候，就往往会出现不同意见，有的人往往都会按照银行的要求，按时足额还款，有些人则会因为手头不宽裕，在还信用卡欠款时，就只完成“低额还款”，这样会影响个人征信吗？

我国各大银行都相继推出了自己的信用卡，而银行的工作人员为了完成自己的考核目标，会采取多种方式推荐别人办卡，有的是在商场或者超市门口摆放宣传材料吸引客户，有的甚至走街串巷上门推广，而许多人办理信用卡往往都是因为他们推介的结果，觉得不需要手续费，有张信用卡应急也是不错的选择。

但是这些人在办理完信用卡之后，往往不太会使用信用卡，只知道信用卡是银行放给自己的信用额度，可以用来消费应急使用，但是对于怎么还款许多银行工作人员对他们解释的往往不怎么到位，只说按照银行短信提示还款就可以，可是银行的还款短信中往往都有一条当前最低还款额，所以许多手头不宽裕的人都会根据银行提示只还最低还款额，对这样还款会造成的后果却不知道。

首先只偿还最低还款额的话会影响个人信用，这个个人信用并不是中国人民银行的个人征信系统，而是银行内部的个人信用评分系统，这个系统对信用卡是否能够申请分期，或者申请调额都有关系，可是当用户一直只还最低还款额的话，银行内部会认为这个客户偿还能力有问题，降低评分等级，不仅回降低消费额度，甚至有的银行会冻结正在使用的信用卡。

而且这个内部评分会影响到在这家银行内的个人信用额度，如果说买房办理购房贷款，而恰巧选择的是一直偿还最低额的银行办理，那么这家银行的风控将会结合信用卡使用情况暂缓房贷的申请，或者降低申请的额度。

而只偿还最低还款额对自己最大的影响就是需要偿还高额的利息，在我国信号卡业内有个统一标准，那就是只要需要偿还利息，那么利率就是每天万分之五，也就是一万元每天需要偿还五元的利息。

而信用卡的使用周期如果按照最长标准来计算，也就是账单日的第二天开始使用，到下个还款日，许多信用卡能够使用50天以上，如果在此期间只偿还最低还款额，那么信用卡用户需要偿还未还款额度的使用利息，并且是从刷卡消费的当天开始计算，也就是说，用卡的这50天，没有偿还的额度每天都要缴纳万分之五的利息。

并且信用卡利息计算方式是复利计算，也就是所谓的利滚利，举个例子，如果是一万额度的卡，在使用五十天之后偿还了最低还款额一千元，那么到下个账单日这段时间内，没换的九千元都按照万分之五的利息记着账，等到下期账单出来会发现光需要偿还的利息就要三四百元，有的甚至更高，而信用卡的年息通过计算高达百分之十八，这要比许多贷款利率都要高。

另外最重要的一点，就是许多人在还完最低还款额之后，会认为这样的还款方式无压力，所以在消费上不懂克制，等这种还款方式时间长了之后会发现越往后最低还款额越高，甚至到最后会有许多人根本承受不了，最后没有办法，为了保证自己的征信，开始借钱还卡，甚至有的人通过贷款还卡。

所以从短时间来看最低还款额减轻了还款的压力，可是时间越长，背负的债务越高，到最后迟早有背不动的那一天。

信用卡的出现，本来是为了让人们在日常消费中更加的方便，所以在使用信用卡的时候一定要养成良好的用卡习惯，首先关于还款问题，并不是一定要在还款日才能还款，信用卡只要消费了之后，手中有点富裕就可以存到信用卡当中，这样在银行层面来讲就算还款行为，而换进去的钱还可以再次消费，这无形之中就拉长了还款周期。

而且如果还款额比较大，确实还款有压力，可以主动跟银行申请分期还款，这种还款方式同样没有高额的利息，只需要每期还款的时候缴纳小部分的手续费就可以，而且银行还欢迎用户主动办理分期，对自己在银行中的信用还有好处。

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