平安银行信用卡不良率上升 应收账款余额下降
经济观察网 记者 胡群
“零售黑马”平安银行的信用卡业务似乎正在遭遇瓶颈期。
平安银行2022年三季报显示,截至2022年9月末,该行信用卡流通卡量7104.61万张,较上年末增长1.3%;受疫情影响,1-9月信用卡总交易金额26029.89亿元,同比下降6.4%;信用卡应收账款余额5949.95亿元,较上年末下降4.3%。
财报显示,平安银行今年信用卡流通卡量增长乏力,信用卡应收账款余额、卡均交易额和卡均贷款额呈下降趋势。
虽然信用卡应收账款余额下降,但不良贷款率却在上升。数据显示,截至2022年3季度末,平安银行信用卡不良率2.27%,较上年末上涨0.16个百分点。不良率已连续三个季度上升,创近年新高。
三季报同时显示,三季度起,平安银行疫情延期纾困客户陆续到期,加速进入化解阶段,叠加国内局部地区疫情及宏观经济增长承压因素影响,“新一贷”和信用卡等业务不良率有所上升。自2021年下半年起,平安银行已提高对贷前政策的检视频率,严格把控客户准入,并积极拓宽催清收渠道,加大对不良贷款的处置力度。
中泰证券分析师戴志锋认为,平安银行三季度信用卡不良率环比上升12个基点,随着信用卡规模下降及客群优化,资产质量压力有限。
今年以来,局地疫情反复,防控措施短期内难以快速解除,疫情对于企业经营与投资、居民就业与消费冲击较为严重。同时,信用卡线下展业困难,居民收入增速放缓可能引发债务风险等多重因素影响下,银行信用卡增量扩张策略步入低潮。
中国银行法学研究会理事肖飒认为,平安银行深挖存量客户空间,其增长更加依赖存量客户。
“对同一个客户在年轻的阶段,我们通过消费金融信用卡帮助他们解决住房、购车、消费等实际需求,随着客户财富的积累,我们为客户提供专业资产配置服务,做好财富的保值增值。当客户有家庭、有后代,我们还可以及时提供教育、医疗、财富传承等多元化服务。”平安银行董事长谢永林认为,随着信用卡持卡人客户的价值向上跃升,为财富级客户源源不断输送活水,从客户角度打通消费金融、财富管理的金融服务的衔接循环,银行将呈现一张均衡健康可持续的经营。
“基础零售今天给我们的财富管理输送客户。”平安银行行长特别助理蔡新发称。
信用卡正是平安银行基础零售的主要业务之一,针对财富客群,平安银行推出“平安私人银行信用卡”,通过为私行财富客户个性化定制额度及权益券等方式,打通信用卡与私行财富的客户综合经营。三季报显示,该行前三季度实现财富管理手续费收入51.05亿元,同比下降20.7%。
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