揭阳pos机(商户主和POS代理商要知道如何保留POS机刷卡小票）

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熟悉支付行业的朋友们都知道，支付行业中的拒付与盗刷一直是回避不了的问题，而且根据卡神小组了解，现在不法分子们诈骗方式的隐蔽性和专业性越来越强，致使多位代理商及商户蒙受巨大损失在卡神小组调查了一些发生的盗刷和拒付案例后，卡神小组针对性给朋友们带来一片反诈骗措施。

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那么今天卡神小组就来和朋友们聊一聊商户主和POS代理商要知道如何保留POS机刷卡小票！朋友们一起来看看详细内容吧1、团伙作案.现在有一种拒付是团伙式犯罪活动，主要方式是经由几个人以商户的名义联合申请办理POS机，接着便恶意拒付。

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对于这种方式，目前还没有很好的根除解决方案，只能由代理商通过其他渠道获得不法分子的身份信息数据库来进行排除拒付常见原因主要有以下5个：1、未经授权的一方使用持卡人信用卡进行购买；2、商户未提供有效交易凭证；3、商户超过规定期限提供有效凭证；4、持卡人实际消费地与凭证消费所在地不符；5、同一商户、同一终端、同一商品进行了多次同卡支付。

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那么在调单过程中出现哪些情况，会被拒付？1、无法提供有持卡人签名的签购单，或是没有在规定时间内提供交易凭证；2、商户名不符，即小票中的商户名和系统中注册登记的商户名不一致；3、小票保存不善，模糊不清建议将交易小票保存2年以上以防止调单，因此商户朋友们要适当注意保存方式；4、持卡人伪造签名或是签名过于简单；5、持卡人签名挡住了小票上的流水号（参考号后六位）或订单号。

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2、诈骗，发起调单，实行拒付.在排除了商户作案之后，还有一种比较常见的是不法分子通过漏洞让商户没有保存签购单或者在签购单上的签名并非持卡人的姓名，然后向银行发起调单，由于商户无法提供签购单，银行方会将款项退还给持卡人。

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（调单：持卡人通过向银行提出申请，要求调行就会将这笔款项退还给持卡人 ）。

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调单不会发生在低于300元的小额交易中，所以可以让商户在大额交易时候要求持卡人出示一下，另外可以拍照片或者拍摄视频增加交易真实性。

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如果商户被冻结，朋友们该怎么操作呢？商户主应该第一时间进行处理，切忌拖延，将存留的交易签购单小票和其他证明（发票、大额交易时候可以拍摄视频或者签订合同等等证明材料）以可以清晰辨认的真实彩色照片递交给上方代理处理。

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在给客户安装POS机的时候代理商就可以将此类资料证明模板发送和教程给客户3、那么朋友们如何防范伪卡盗刷？伪卡一般发生在大额交易时候，目前有检查卡面的方式侦测，但是如今有些伪卡制作的几乎和真卡一样，使得辨认难度直线上升。

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；6、旺旺号：新注册或没有实名认证；7、聊天：如我公司里几个同事都想要、能帮我发顺风不等，或朋友也想要之类。

部分盗刷团队：还会跟你假装聊天，说几种费率，或什么功能的，一般是不看描述的团伙，这种都可以拉黑处理，真正的用户是认真了解功能然后咨询的。

4、持卡人消费未出小票，持卡人收到扣款短信POS机未出签购单实为不成功交易,持卡人的扣款短信不能作为交易成功的依据，商户切不能把货品交给持卡人，一般情况再做一笔消费交易或余额查询即可对前一笔失败交易冲正（即取消发卡行的扣款）。

，要是真的银行扣了这笔款，持卡人只要发起调单，调不出来，还是会返还给持卡人的，而且一般不出小票，99%的情况下都是会直接返还在持卡人卡里，要是果真到了商家的账户，调单调不出来，商家也会返还给持卡人的，所以不必担心。

为防止持卡人调单，请务必提醒商户不能私自退现金给持卡人交易如遇到此情况，请务必不能私自退现金给持卡人，如果非要把商品给持卡人，可以留下持卡人的身份证正反面、银行卡正反面、支付声明如有必要可留下视频并告知持卡人该交易已完成，但具体要按银行出账单为准。

即证明了持卡人认可了该笔交易，并收下货款，以免日后出现持卡人恶意调单，而商户提供不了签购单，款项再次被持卡人拿走卡神小组总结：朋友们要知道，熟悉盗刷、伪卡、拒付的诈骗分子，其实对整个支付的流程是非常熟悉的。

卡神小组提醒朋友们，平时一定要留意当地媒体和公安机关发布的风险提示，同时，卡神小组希望朋友们能多熟悉和了解标准的支付流程，这样就能将90%的诈骗分子居于门外，朋友们说是不是？希望这个资料对朋友们有所帮助。

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