浦银理财总经理曹江涛：银行理财可围绕“四笔钱”确定新的发展策略，守牢“活钱管理 稳健投资”、发力“保障管理 进取投资”每日经济旧事2023-11-13 17:15每日经济旧事2023-11-13 17

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以来，在监管部门大力支持下，广大理财从业者坚持积极创新，实现了初心成效，净值化理财产品在三四年内完成20万亿的形态切换，实现了影子银行风险的软着陆和风险的控制。

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浦银理财，在规模、结构、质量、效率等各方面实现优化和提升，将是新时代银行理财实现新作为的突破口。

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时代的银行理财呈现出三个“新”第一个“新”，体现在资管新规后时代，理财市场构成新格局次要体现在理财公司主体数量基本稳定、理财发行主体逐年减少、理财公司市场化销售能力大幅提升。

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逐渐放缓截至今年6月末，市场理财发行主体为295家，四年半里减少了108家，即平均每年有24家中小银行不再发行理财产品。

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这一趋势估计在未来几年内将进一步加速据不完全统计，目前理财公司全体逐渐构建越来越多的渠道打造开放式财富平台，多家理财公司的产品实现同台竞技第二个“新”，体现在监管机构改革落地，理财监管确定新基调。

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今年3月，中共地方地方金融委员会，设立地方

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地方金融工作会议召开，理财业务明确新方向在刚刚闭幕的地方

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新时代的新课题曹江涛还提到，地方金融工作会议同时也指出了金融业未来的发展方向，要做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章总体来看，这五大方面既相互独立又相互融合，核心还是在投资端要脱虚向实，服务实体经济，助力直接融资发展，在客户端要切实围绕客户需求，提高触达能力，加强消费者权益保护，做好投资者教育和陪伴工作。

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要坚持系统观点，统筹兼顾，久久为功，相信理财公司在这五个领域一定会有新的突破守牢“活钱管理+稳健投资”，发力“保障管理+进取投资”据统计，目前我国的居民财富总量大约700万亿元，其中可投资财富在270万亿，是全球的第二大财富市场

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曹江涛表示，对于个人投资者而言，在“四笔钱”财富配置模型中，“要花的钱”“保本升值的钱”“保命的钱”“生钱的钱”分别对应“活钱管理”“稳健投资”“保障管理”“进取投资”对于这“四笔钱”，他在宗旨演讲中分享了新的观察和思考。

“活钱管理”方面，个人投资者目前次要是三种选择，一是活期存款，二是现金管理类理财产品，三是货币基金截至6月末，现金管理类理财产品的规模是7.2万亿，货币基金规模是11.5万亿理财公司在这一领域有较好的基础。

“稳健投资”方面，个人投资者目前次要是两种选择，一是定期存款，二是固定收益类理财产品（截至6月末，17万亿），另外少部分的债券基金、信托产品、券商资管产品等稳健投资这一部分，毫无疑问是当前各次要理财公司的基本盘。

“保障管理”方面，个人投资者目前次要是购买各类保险产品如寿险、健康险、不测险等来进行保障，近年来养老基金和养老理财逐渐开始发展“进取投资”方面，个人投资者目前次要购买混合型的和股票型的公募基金、私募基金等产品，以及作为散户股民进行自主投资。

“因而，银行理财应该围绕这‘四笔钱’的特点，确定新的发展策略”他认为，要守牢“活钱管理+稳健投资”、发力“保障管理+进取投资”，在规模、结构、质量、效率等各方面实现优化和提升，将是新时代银行理财实现新作为的突破口。

曹江涛指出，“活钱管理”和“稳健投资”长期以来不断是银行理财赖以生存的基础，依靠多年的发展逐渐深入人心在“活钱管理”领域，核心是为讲求高流动性，提升客户快速赎回的总额度，提升客户普通赎回的到账效率在“稳健投资”领域，核心是业绩比较基准的高达标率，背后是稳健类资产的储备能力和风险控制能力的不断提升。

在“保障管理”领域，随着长寿时代的到来，养老金融空间巨大，地方层面高度注重，进一步的政策空间值得期待养老第三支柱的建设前景光明、任务艰巨理财公司要把握当下，修炼内功，做好已有养老理财产品的业绩，做出品牌；加强对海外各类养老资管产品的研究和分析，进一步提升产品体验，让投资者能够看得明白、搞得懂、好操作；学习对标头部公募基金公司做法，研究推进养老金融部门的组织架构布局。

在“进取投资”领域，理财公司应该基于公司禀赋，进行研判和决策，明确发力方向聚焦股票、基金或股权投资，做好取舍和侧重；在明确方向的基础上，加强人才储备，尤其是制定具有理财公司特色的考核模式，避免发生水土不服；做好产品和投资者之间的风险适配；做好不同产品类型之间的品牌隔离乃至机构隔离。

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