中国最牛领取公司失势之后华商韬略2022-10-07 06:57河南华商韬略2022-10-07 06:57河南-正规pos机服务商

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老三难当文丨华商韬略 刘柏铖　　“如果银行不改变，我们就改变银行”　　当2008年，力推领取宝的马云如此豪言之时，银行或许是不太在意的，但有一家公司一定已经后背发凉，这家公司就是中国银联【线下领取，和平打响】。

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2014年12月12日，一段话刷爆各大媒体“请大家记住2014年12月12日，这是一个具有意义的时间节点阿里集团通过领取宝线下营销事件，正式向线下收单业务的霸主银联宣战”　　写下这段话的，是星展银行科技副总裁鲍忠铁。

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不只是他，许多银行业高管都看到了一系列现实：“双十一”购物节蒸蒸日上；领取宝的实名用户超过3亿，基本覆盖了中国最有消费意愿的一批人；开始在领取战场和中国银联短兵相接　　这个如今看来结局已定的线下领取和平，在当时已经开打三年，胜负却颇具争议。

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2011年，央行为鼓励和规范领取市场的发展，陆续发放了250张第三方领取牌照，阿里巴巴的领取照的公司　　牌照的发布，意味着一批新玩家拿到了领取市场的入场券包括领取领取平台纷纷开始了本人对业务的开辟。

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2012年3月，阿里巴巴宣布了一个决定：将在3年内斥资5亿元，布局线下POS机业务但这个决定，正好撞在了一块铁板上，那就是中国银联　　在POS机的江湖里，中国银联是任何领取玩家都绕不过去的前辈，早在马云还在忧愁阿里巴巴怎样活的时候，它就已经开始了本人的布局。

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在2002年以前，各大银行还没有联网互通，不同标准、不同品牌的银行卡不能相互受理一个商家想要支持现金外的领取，需要预备好几家银行的POS机　　为了改变这个业态，2002年3月，经国务院同意，中国人民银行批准，中国银联股份无限公司成立。

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它的初衷，是通过银联跨行买卖清算系统，实现系统间的互联互通，进而使银行卡得以跨银行，跨地区甚至跨境使用　　在银联的努力下，从此人们只需手持银联卡，即可在任意一家银联合作银行存取现金，同时，线下商家也只需预备一个银联POS机，即可实现银联卡的刷卡领取。

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得益于起步较早，在2012年的线下领取领取巨头　　让领取宝和其他领取玩家撞上铁板的另一个缘由，是银联外行业内的特殊地位，由于银行联网互通需要银联，再加上政策缘由，领取公司在线上和线下辛苦开辟市场，赚来的领取手续费同样要与银联分享。

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最终，仅仅一年多时间，阿里巴巴就鸣金收兵，宣布停止布局线下POS机业务　　领取市场的现状，让各大领取公司感到不满，甚至通过媒体喊话：“我们一起把市场做大，实际上还是给中国银联打工”　　领取市场的变化，是从政策变化开始的。

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2013年7月，中国人民银行发布了《银行卡收单业务管理办法》，向市场释放出开放银行卡清算市场的信号根据该办法规定，在线下收单业务中，第三方领取机构可以绕过中国银联，和银行进行直联　　这一政策从根本上改变了业态——本来，中国银联可以坐等收取手续费，现在却要被拉到与各大领取公司同台竞技的环境中。

中国银联因而面临着一个新格局：一群摩拳擦掌的领取机构，一群强势但态度暧昧的银行，以及前景不明的政策规定　　2014年3月13日，中国银联总裁时文朝在一场发布会上感慨：“这20家（领取）机构千方百计地绕过银联进行转接清算，银联的买卖量分流非常明显。

”　　中国银联已经想试图重建与各大领取公司的关系，然而当时甚至有领取平台表示：“我们不再相信银联了”　　这让时文朝不免对市场感到担忧：“这既有可能是全新格局的起点，也可能是混乱时代的转机点”　　但这个说法只对了一半，全新格局的确到来了，但最耀眼的配角却不是银联。

真正遮住了中国银联光芒的，是一块小小的二维码　　提到二维码，人们会迅速联想到腾讯、阿里，但大家不晓得的是，作为领取域布局到2014年，银联的二维码领取模式在技术和设备使用层面都已成熟。

但监管挡住了它的脚步——2014年3月，由于二维码领取尚属新兴技术，安全性有待考证，央行决定暂停二维码领取业务，碍于尚未取得央行“放行许可”，银联的二维码模式只得暂时雪藏　　这与银联的出身关系密切，而各大领取公司，反倒没有那么束手束脚，用各种擦边方式绕开二维码领取禁令。

2013年10月，在银泰百货的29家门店中，“领取宝钱包当面付”全面进场，在收银台付款时，只需领取安装就能完成声波付款。

同年“双十二”，阿里巴巴宣布，线下近100个品牌，约2万家门店将参与“双十二”活动，活动当天使用领取宝钱包付款即可打五折，范围覆盖餐馆、甜品、面包店、超市、便利店等多个日常场所。

这种潮流很快在零售圈蔓延，广东本土零售巨头美宜佳迅速在17个城市5500家门店推广领取宝钱包条码领取领取很快将成为便利店的标配　　一边是擦边球式的线下领取，一边则是从2014年开始，包括领取宝、一直没有放弃与央行、领取清算协会等监管部门进行沟通，用建立二维码领取标准和安全标准的方式，着手推动二维码领取的合法化。

2016年，领取平台们得到了他们想要的好消息——央行正式承认二维码领取的地位，领取

　　2017年6月，中国银联独自联合近10万商户，主推本人的二维码领取，推出“62银联云闪付全民盛惠”，优惠力度之大使得“银联舍得砸钱”成为许多人对“银联62节”的第一印象。

仅仅一个月后，银联又放出新的大招：它竟然联合在营销方面一向“高冷”的苹果公司，在中国开始了一场为期一周使用“Apple Pay+银联”便可享受5折优惠的营销活动　　以连续两轮高达数亿元的营销补贴活动，银联高调宣布加入线下二维码领取大战。

但媒体的评论却不太留面子，有论调称，这是中国银联和苹果Apple Pay都被领取在二维码领取的潮流中，努力抢夺用户的努力。

2018年，中国银联的云闪付与毛不易合作，“一毛钱都不容易，银联替你付一半”，谐音梗营销噱头十足2019年，中国银联为主推的“银联62节”造势，特意拍摄了电影《回到6月2号》，一度被网友称之为“银联影业”。

用活动开路，以打折跟进，精明的消费者很快就发现，在那段时间的线下商超，只需使用中国银联的“云闪付”APP，就可以得到“标价78、领取29”的优惠　　这一系列打法，确实为中国银联的云闪付带来突破，仅仅在2018年十个月时间内，用户量就从1亿提升到2亿。

除了营销活动与打折，中国银联反击领取维码之时，银联技术人员便透露，银联的二维码采用了Token令牌技术，是具备金融安全级别的领取产品，达到了央行和国际的EMV标准（国际三大卡组织欧陆卡、万事达卡和维萨卡发起制定的智能IC卡标准）要求。

这句话，句句讲的是本人，听起来却像是在炮轰所有自定义技术的领取平台　　然而无论中国银联如何奋力反击，它的脚步，终究比领取领取领取宝的怀抱。

如今，领取同占据中国线下领取90%多的市场份额，中国银联虽位列第三，但却仅有领取领取格局已经大逆转　　已经领取的中国银联，只用一句惨痛，已经不足以描述它在领取市场中的失势。

不过，领取领取市场变得边缘化，但并没有让银联倒下因为各大银行间的数据互通仍然需要通过银联，同时，银联还拥有一个有希望的成长通道这就是国际市场，在那里，“打内战”不太行的中国银联，却是一个“外战内行”的存在。

【“老三”的机会】　　在海外，中国银联有两个老对手：同为银行卡组织的Visa和万事达　　2002年3月，中国银联正式成立由于在此之前，Visa实际上担负了中国银行卡市场引路人和培育者的角色，因而2002年6月，中国银联就加入Visa，成为其签约收单机构。

之后Visa一度派出专家在银联办公室常驻，协助银联处理了众多问题　　得益于这层师徒关系，银联与Visa联合推出了同时标有“银联”和“Visa”的“双币卡”　　这就使得，中国银联旗下的合作银行，不只能受理单标志的“银联卡”，还能受理双标志的“双币卡”；同样，Visa旗下的合作银行，也是既能受理“Visa卡”，又能受理“双币卡”。

彼时，银联仅仅是一个重生重生的银联借助Visa的品牌知名度和完善的标准体系为本人铺平国际化道路　　通过这场合作，银联得到了他想要的知名度，但Visa却收获寥寥。

彼时，随着全球范围内中国旅客的增多，国外银行、商铺在受理双币卡的同时，自然对银联逐步了解　　而银联的国际化道路恰恰是从这一方面进行突破的　　2005年，银联在进军新加坡时，面对的是一个相对饱和的市场，在这里Visa、万事达基本遍及每个角落。

银联国际东南亚总经理杨文汇曾引见货公司等，让在新加坡的中国持卡者在这些商家使用银联卡”　　同时，新加坡有相当大一部分是经常去中国的商务人员，因而，银联又于2008年与大华银行发行了第一张本地银行的银联卡，专门针对来到中国的商务旅客。

不单单是新加坡，在全球相对饱和的市场都是如此，随着中国旅客的逐年增多，大量国外品牌店开始为了服务中国旅客而开通银联领取　　根据尼尔森一份2009年的调查报告显示，成立仅7年的中国银联击败了有40年历史的万事达，成为亚太地区第二大领取品牌，仅次于有50年历史的Visa。

2009年，中国银联总裁许罗德更是自信宣布：“银联的下一个目标不是国内，而是全球市场”　　中国银联在国际上的咄咄逼人的扩展步伐，几乎领取宝在国内领取市场的翻版而这，也因而成为了Visa封堵中国银联的缘由。

2009年4月，Visa向其成员银行发函要求，其合作机构面对带有中国银联和Visa标志的“双币卡”时，只能使用Visa的领取系统　　次年6月2日，Visa再次发函，不但要求“双币卡”不得走中国银联网络，同时还宣称8月1日起将重罚违反规定的银行。

英国最大的银行卡收单机构RBS WorldPay达成合作，初次

运营，因而中国的银行在受理“双币卡”时基本都是走银联合算，最终给银联缴纳手续费，Visa几乎无法在中国赚到钱　　Visa银联大战也因而而正式打响　　2010年6月7日，就在Visa加大对中国银联封堵力度的5天后，央行宣布金融IC卡的推行提速，中国范围内使用的银行卡将无一例外采用银联PBOC2.0标准，这意味着国外银行卡组织将会得到更多的市场。

同年9月16日，美国宣布已向WTO提出关于美国电子领取服务供应领取服务市场的观点。

Visa和中国银联的大战虽告一段落，但毕竟撕破了脸，已经拥有几十年历史的Visa和万事达几乎占据了除中国外的全部主流市场，中国银联的出海变得愈加困难　　根据领取征询机构RBR一份2015年的报告显示：中国银联在全球21.6万亿美元的领取市场中占比高达37%。

不过，扣除在中国的业务，中国银联在全球市场仅占0.5%相比之下，Visa和万事达分别占50%和31%　　中国银联因而将目光锁定在银行卡领取有待发展的新兴市场，其中东南亚就是银联的重中之重　　2012年，银联国际正式成立。

领取系统，协助当地实现银行卡买卖的跨行转接与清算功能

如今，银联已经是老挝第一大国际领取品牌，市场份额超过80%但老挝的成功，其实只是中国银联尝试从Visa、万事达等公司手中抢夺全球市场份额的缩影　　2017年，相关卡组织人员透露，“银联明显是接到了中国政府的授意，要在中国境外与Visa和万事达进行角逐”。

因而银行卡的普及其实一片空白比如缅甸2017年仅有2%的人口拥有银行卡，因而领取更是天方夜谭。

自在使用，比如在澳大利亚，已经有90%的ATM和80%的商户可以自在使用银联卡。

对于银联而言，这意味着大量的机遇比如在银联扎稳脚跟的东南亚，如今互联网产业开始飞速发展，据谷歌、淡马锡、贝恩联合发布的数据显示，东南亚地区的数字领取规模已经从2019年的6000亿美元增长至2020年的6200亿美元，且估计到2025年将会达到1.2万亿美元。

而在东南亚布局已久的银联，可以快速推广本人的二维码领取在那里，领取显示，在东南亚地区，银联仅2020年前10个月的线下买卖量就增长了40%　　二十年已过，老牌且正牌的中国银联，在领取市场从“老大”变成了“老三”，在领取。

但在当下，“老三”却不见得毫无迸发可能　　到2022年3月，云闪付累计注册用户还是达到了不可忽视的4.6亿在过去的一年里，它完成了2300亿笔银联网络买卖，230万亿元买卖额　　对于增量已经见顶的支付平台而言，如何盘活存量，是未来几年内最重要的增长极。

而实现与这4.6亿用户的互通，意味着巨大的增长可能性　　对于领取来的想象空间。

但这张未来答卷的最终得分，还需要交给它本人馈

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