网贷精准“跟踪”年轻人：大学生和女孩是“软柿子”｜深网

编者按：穿越2020疫情黑天鹅，中国科技互联网经历了大开大合的魔幻一年，深网推出《闯关》系列报道，记录这一年里那些经历了命运巨变的公司与人的故事。是为第二篇，记录深陷网贷泥潭的年轻人的挣扎与自救。

职业贷款咨询师揭秘，深陷网贷泥潭的年轻人如何上岸？

每次与前来咨询的客户沟通之前，我都会先表态，无论自己的财务状况有多糟糕，一定要坦诚沟通，不能说慌，但因为是放款后再付咨询服务费，能绝对坦诚的用户是少数，丹妮告诉《深网》。

对于说谎，芳芳有自己的借口：我如果开始就说我花呗逾期2年，你就不会帮我操作了。

就像着魔一样，只想先拿到钱，怎么还，会有什么后果，他们都不去想。

2014年，在广州工作的丹妮开始做贷款居间咨询服务，从2018年开始，丹妮发现找自己咨询网贷、信用贷的90后年轻人越来越多，自己就在知乎上开了号丹爷教贷款，把常被咨询的问题分享出来。

在丹妮借贷的90后客户里，他们借钱的目的主要有两个，一是满足自己的消费需求，二是以贷养贷。

在丹妮的认知里，90后能还清贷款，从网贷的泥潭里成功上岸的要么是在自己稳定工作基础上做财务规划，把所有网贷一次还清；要么靠父母扶一把把债务一次性还清，之后强制与网贷一刀两断。

大学生和女孩是软柿子

2019年底，有媒体针对大学生超前消费进行问卷调查，89.77%的受访学生使用过分期付款进行超前消费，在超前消费的类型中，85.98%用于购物，用于饮食和娱乐的分别占65.15%和30.30%。

美国社会心理学家费斯汀格有个著名的法则：生活中的10%是由发生在你身上的事情组成，而另外的90%则是由你对所发生的事情如何反应所决定的。

在琳琳的价值体系里，孩子毕业后就不好意思跟父母要钱，况且自己父母都处于下岗的状态。对于租房的资金缺口，琳琳再一次想到了分期乐。

为了快速来钱，我甚至想过去捐卵，虽然我知道这是犯法的，但当时自己完全被还钱冲昏了头脑，琳琳不想回忆这段不堪的往事。

对于前来咨询贷款业务的大学生，丹妮主要以聊天为主，主题只有一个，在没有正式收入之前，不要轻易碰网贷。银行及正规的放贷机构一般是不会做大学生业务的，因为他们还没有工作，没有收入，给大学生匹配贷款额度的网贷平台就是在变相割大学生父母的韭菜。

对于不少刚工作、没有多少收入的年轻人来说，最终将自己拉出借贷泥潭的往往只有自己的父母。

2019年9月，陈鹏的父亲用7万8千元将其工资卡从放高利贷的人手里换回，结束了陈鹏1年多被催债和利滚利的暗黑生活。陈鹏还清晰的记得当时父亲粗壮的手臂上暴起的血管在突突的抖动。从那以后，陈鹏就翻出了父亲经久不用的诺基亚老人机，怕自己控制不住，又开始刷视频、看直播、打赏。

2017年，技校毕业的陈鹏在父母的安排下进入某三线城市一个中型企业工作，包吃住每月工资4500元，毕业后的一年多时间里，陈鹏的生活还算顺遂。转折发生在2018年6月的某一天晚上，同住的室友观看的美女直播吸引了陈鹏的注意。好奇心驱动下，陈鹏也下载了各大短视频APP。

陈鹏性格内向，能聊的来的朋友特别少。但在直播的世界里，陈鹏却得到了从未有过的满足感及被仰望的感觉。当看直播打赏的金额逐渐从几百块上升到几千时，陈鹏收到很多 爷们、帅气等赞誉。

为了支持一直很崇拜自己的主播妹妹，陈鹏会在她与其他主播连麦PK时豪掷几千元充值，为其打CALL，虽然一次充值占了我大半个月的工资，但当时一点都没有心疼的感觉，陈鹏说。

2万元，一个月利息2800，借贷利率168%。这么高的利率，每月一大半的工资用来还利息，你没想过这是高利贷吗，对于《深网》的疑问，陈鹏说，当时就跟魔障了一样，根本没考虑这些。

但2万的高利贷只是开始，为了拿到更多的钱，陈鹏开始在网上搜索贷款信息。

对于陈鹏等年轻人的遭遇，丹妮说，没有对财务及利率知识最基本的认知，被收割的每一分钱都是对这个世界认知有缺陷。

被精准跟踪的年轻人

中国人民银行曾发布的一组数据显示，截至2020年6月30日，全国信用卡逾期半年未偿信贷总额已飙升至854亿元，是10年前的10倍多，这些逾期借款人中，90后几乎占了一半。

林涛三年工资36万，要还20万的贷款加上近4万的利息，这就导致他平时可支配的生活消费大打折扣，此时他就会想去其他金融平台匹配额度，负债越滚越大。

算法跟踪、操作简单、快速到账，对于没有太多社会经验的年轻人来说，他们就成了各大网贷平台争抢的蛋糕。

（文章中的丹妮、芳芳、琳琳、陈鹏、林涛等均为化名）

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