寻找安全与体验的“最优解”:招商银行信用卡旗下掌上生活App荣获“年度最佳App使用安全奖”
《财经》新媒体发起并主办的第四届新奖榜单于近日正式揭晓,招商银行信用卡旗下的掌上生活App凭借行业领先的智慧风控体系,从一众竞品中突围而出,与淘宝、京东金融、云闪付等一起入选年度最佳App使用安全奖。此次评选由北京大学电子商务法研究中心、天眼查、易观分析等机构提供理论和数据支持,极具客观性、权威性。
基于移动互联特性打造的系统架构与风险管理方法论、反电信诈骗链式防控体系、隐私与数据安全专项保障,是掌上生活在用户使用安全方面的三大法宝。
如何让用户既安全又便捷地使用App,在风险管理与用户体验之间寻找最优解,是企业持续探索与实践的时代命题。掌上生活App作为招行信用卡智慧风控体系的重要组成部分,自2015年起全面开放用户体系,支持多家银行持卡人的注册和使用,其基于移动互联特性打造的系统架构与风险管理方法论,在不断变幻的外部风险环境中始终守好安全这方净土。
系统架构方面,掌上生活App自主研发了同业首个基于开源流处理技术的移动互联风控系统,目前已全面实现行为+支付+交互实时风控,日均处理超5000万的多窗口、多维度数据。行业人士表示,掌上生活App这套实时风控体系能通过复杂模型及专家经验规则实时分析、识别用户行为及支付风险,并采用差异化的交互工具与用户沟通,保障账户安全并兼顾用户体验。
在风险管理方法论方面,掌上生活App率先将防控理念从银行管理升级为银行+用户共同管理的双边模式,将部分风险管理能力让渡给用户,先后推出了一键锁卡、安全中心等面向用户的风险管理工具及安全教育渠道,受到广大用户好评。
构建反电信诈骗链式防控体系,风险主动发现率超90%
近年来,电信网络诈骗已演变成为重大的社会及民生问题,严厉打击电信诈骗是响应国家号召,践行银行社会责任的重要体现,更是App使用安全的题中之义。掌上生活App充分研究黑产诈骗剧本、受骗客群特征、资金转移过程等,并依托高并发、大吞吐、多算法的移动互联风控系统,构建反电信诈骗链式防控体系。
据了解,该反电信诈骗链式防控体系包括实时风险识别、客户资金拦截及挽回、生态联防联控等核心模块,在实际运营过程中,取得风险主动发现率超90%、资金止损率超80%的亮眼成绩,该体系因此也荣获上海市银行同业公会上海银行业年度创新奖。
除隐私安全,掌上生活App还在数据安全方面全方位发力,如通过关键场景使用专有键盘输入、数据加密存储等方式,切实保障用户数据安全。
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