以刷POS机方式帮人套现，是否属于违法行为？

信用卡，现如今基本上是人手一张，有的人甚至办有5张以上的信用卡，不管出于何种目的，只要合法使用信用卡，并按时还款，信用卡会给生活带来极大便利。但如果持卡人使用信用卡进行套现就可能存在违法犯罪风险。笔者结合实务中办理的有关信用卡案件，就其中的风险给大家做个解析，望收藏并转发给更多的人。

套现环节很简单，就是持卡人到中介那的POS机上刷卡消费，之后中介给你的不是商品而是现金。中介从中挣一定的手续费，这也是中介的收入。这种做法是中介和持卡人合伙对银行的欺诈，万一持卡人不还款对银行危害巨大。之所以这样说，是因为假如一张信用额度为2万元的卡，透支提现最高也就是40%、50%，这是银行为了防范风险而规定的，而套现却可以假借消费为名拿出一万九千多元现金。对持卡人来讲，一般商户要等银行金额到账后，才会将现金给持卡人，这就可能存在不法商户卷款逃脱的风险。

一、客户咨询：

本人是个体工商户，经过申请，本人店铺可以使用银行POS机。几个朋友知道后，想从店铺的POS机上刷信用卡，然后再让把刷卡金额返还给他们，他们给本人一定的手续费。请问：如果这样做是否违法？有法律风险吗？

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定：违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的情节严重;数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的情节特别严重。

持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。根据上述法律规定，如果您按照您朋友的要求操作了，涉嫌构成非法经营罪，情节严重的，处五年以下有期徒刑或拘役，并处或者淡出违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。所以，建议您合法使用POS机。

三、李律提醒：