原创上海通报今年上半年银行业投诉数据，信用卡投诉占9成的三大原因

说到大众对银行的意见，你肯定会认为是服务态度差、业务效率低、贷款办理难、贷款利率高，但是如果我告诉你人们对银行意见最大的是信用卡，你会相信吗？

根据上海银保监局对2022年上半年上海银行业消费投诉事项的通报数据显示，上海上半年对银行业的整个投诉数量是39977件，而涉及到上海的持牌信用卡业务被投诉数量达到36657件，占整个银行业消费投诉总量的91.25%。换句话说，上海消费者对银行业的消费投诉主要集中在对信用卡的不满上，这是为什么呢？主要是三大原因：

首先，我们先看看消费者对银行信用卡的消费投诉是否与信用卡发放的数量有关？结论并不支持这种观点

根据银保监局对2022年上半年上海银行业信用卡消费投诉36657件的通报数据，各银行在上海的信用卡中心投诉数量和占比分别为：浦发银行投诉量9528件，占在沪持牌信用卡中心投诉总量的26.12%；兴业银行投诉量8101件，占22.21%；交通银行投诉量6229件，占17.08%。三家银行在上海的信用卡业务投诉量占比合计65.41%，已经远超过60%，说上海地区大众对信用卡的投诉主要集中在这三家银行也不为过。排在后面的银行信用卡业务投诉量和占比分别为招商银行6161件，占16.81%；建设银行3014件，占8.22%；农业银行2866件，占7.82%；上海银行580件，占比1.58%。

有的人可能会认为，信用卡投诉量是否可能会与信用卡的发卡量有关？由于我们无法获得各银行在上海的信用卡发卡量，我们暂且以上述银行的每一万个信用卡个人客户投诉数量大概可以衡量投诉与信用卡发卡量的关系。

根据银保监局对2022年上半年上海银行业消费投诉39977件的通报数据，每万个信用卡个人客户的投诉数量分别是：浦发银行2.7587件/万、兴业银行2.5916件/万、上海银行0.9225件/万、交通银行0.9127件/万、招商银行0.8196件/万、农业银行0.3428件/万、建设银行0.2841件/万。

两相比较，浦发银行和兴业银行的信用卡投诉量和投诉万人占比仍然居第一位和第二位；上海银行的投诉量占比1.45%，位列上述银行的最后一位，但万人投诉量却达到了0.9225件/万上升到第三位；其他银行的变化并不大。

道理上讲，信用卡办理和使用纠纷不应该成为投诉的重点，但从上海的信用卡投诉通报看，信用卡办理和使用问题成为投诉重点值得重视。

这可能与去年的断卡行动和信用卡不良率上升有关。去年10月以来，在我国开展的断卡行动过程中，央行督促各银行和支付机构清理异常银行卡14.8亿张，实时拦截涉诈资金10亿元，对一人多张银行卡进行清理。虽然断卡行动主要是针对银行卡，但信用卡仍然会受到一定的涉及，毕竟一人多张信用卡会受到清理、办理信用卡越来越难也是事实。

与断卡行动相应的是，由于各银行对信用卡持有人加大风控和降额才是消费者不满的重要原因，特别是近几年信用卡不良率上升导致信用卡管理加强。

央行《2022年第一季度支付体系运行总体情况》的通报数据显示，一季度末我国各银行的信用卡逾期半年未偿信贷总额926.76亿元，环比增长7.71%，信用卡不良金额创出季度新高。今年6月末，有零售银行之王之称的招商银行信用卡不良贷款率1.67%，较上年末上升0.02个百分点； 兴业银行不良贷款率为1.15%，较上年末上升0.05个百分点。

其三，信用卡使用的费息类投诉量达到10404件，不出意外地占到信用卡业务投诉的第二位，比例达到28.38%。

银行信用卡分期收费的费率一直是不透明的，信用卡的各种所谓金产品也事实上成为高收费的象征，而且费率高达15—24%，在目前利率已经下行到4%左右的时候，信用卡分期和各种金产品的高收费必然受到人们的质疑。

银保监会对2021年第三季度的通报显示，涉及信用卡业务投诉44374件，占投诉总量的50.8%。信用卡乱收费就是消费者投诉的重灾区，就包括了信用卡被自动分期、信用卡被收取高额年费以及信用卡被收取天价挂失费等。

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