拉卡拉替你付、京东白条、蚂蚁花呗三者有何区别？

题主提到的拉卡拉替你付、京东白条、蚂蚁花呗三种产品尽管内部机理不同，但本质上都属于消费信贷。目前看来，这三种消费信贷产品发展前景非常好。

众所周知，京东白条早于蚂蚁花呗、拉卡拉替你付出生，是线上透支消费支付方式中拔得头筹的一匹黑马。但在京东白条之后，如蚂蚁金服、拉卡拉考拉金服等国内很多互联网金融平台开始抢食消费金融这块大肥肉。尽管玩转消费金融并非想象中轻松，但蚂蚁花呗、拉卡拉替你付凭着自身优势冲出重围，与京东白条齐驱并驾。

这三者有何区别？不妨从以下几个方面进行对比区分：

1、还款期限&分期费率：

选择透支消费方式时，还款期限与分期费率是大多数消费者首先考虑的因素。

其中，拉卡拉替你付还款期限灵活，可分1、2、3、6、9、12、18、24期，周期也长。对应不同还款期限，分期费率均有不同。

和蚂蚁花呗一样，京东白条分期还款期限也为4种：3、6、12、24期，相比蚂蚁花呗还款周期稍长。

从上述三个产品的还款期数与分期费率可以看出：还款周期上，拉卡拉替你付更具灵活度，从短到长周期依次有8种期限可选。另一方面，从分期费率看来，3、6、12期，京东白条比蚂蚁花呗和拉卡拉替你付稍低。

2、逾期手续费：

京东白条逾期费率为0.03%，而蚂蚁花呗逾期费率为0.05%。

3、免息期：

除了分期费率，越长的免息期越受欢迎，毕竟借钱不要利息这种好事谁都不会拒绝。

在免息期这一方面看来，拉卡拉替你付正处于推广优惠期，目前享有30天免息期。相比而言，京东白条和蚂蚁花呗的免息期更长。京东白条免息期是固定的30天，京东白条可用信用卡还款，简单地说就是以卡还卡，加上一般信用卡长达50天的还款期限，京东白条免息期出现了长达80天的可能性。不过为了规避风险，部分银行去年已相继叫停这一业务。

而蚂蚁花呗，花呗还款日在确认收货的下个月10号，通过延长确认收货时间能拉长免息期。系统自动确认收货时间最长10天，加上延长收货时间3天，最长收货时间可达13天。假设你在8月20日买了一件商品，13天后即9月2日系统确认收货，那你则可在10月10日还款。计算下来蚂蚁花呗也能享受53天的免息期。

4、申请门槛

京东白条申请需要京东会员达到银牌会员级别并绑定银行卡或信用卡。蚂蚁花呗申请需要注册支付宝账号、绑定信用卡并开通快捷支付，且芝麻信用卡达600分以上。和前两者相比，拉卡拉替你付申请门槛低，持有二代身份证的18周岁以上有完全民事能力的中国公民都能申请，普惠金融属性在此有所体现。

再另外回应题主另一个问题：拉卡拉替你付、京东白条、蚂蚁花呗这些信用额度是如何计算出来的？

拉卡拉替你付最高额度达1万元，京东白条最高额度达1.5万元，蚂蚁花呗最高额度可达5万元。这些额度的发放并非随机，而是以大数据+征信作为基础进行甄别的。

总的来说，你的生活消费越真实，越不容易消失跑路，信用额度自然就高，这也是消费金融最不能忽视的一点、也是最核心的一点——风控。

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