2021年信用卡逾期的后果，和正确的处理方法！
当下形势，按照央行的一系列数据显示，信用卡逾期未还款金额高达900多亿。由于各类信用透支产生的诞生，信用卡已经是经常出现在人前身后，每年信用卡逾期的人数金额都展现上升趋势。太多的人群已经依赖于信用卡，喜欢超能力消费，以至于收不抵支，超出了本身承受的经济能力，就往往导致刷爆信用卡，造成透支，逾期等行为。
下面小飞给大家全面讲解下卡片逾期后的一系列后果，这是一篇比较长的讲解文章，如果你正在或者马上遭遇逾期问题，可以耐心看完
2021年信用卡逾期的后果以及正确的处理方法。
本次讲解共有10个点，
各大银行的容时容差！逾期后征信问题！信用卡逾期产生的利息违约金是怎么计算收到律师函代表什么？遇到上门催收该怎么办？信用卡逾期什么情况下会坐牢？被法院起诉了，该怎么办？逾期后会影响子女上学，就业吗？多张卡片同时逾期了，还款顺序是怎么样！如何与银行协商还款！
一、容时容差，了解信用卡容时容差机制，以备不时之需：
工行——在信用卡官方上查询，仅部分卡支持容时容差；容时3个自然日；
农行——容时2个自然日，在第二天的21点前还款均可；容差100元（金卡200元）；
中行——容时3个自然日（白金卡9个自然日），最后期限的20点前；容差：10元；
建行——容时3个自然日，最后期限的17点前；容差这个有点特殊，全额还款容差为10元，最低还款容差为20元；
招行——容时3个自然日，最后期限的24点前；容差10元；
浦发——容时3个自然日，最后期限19点前；容差10元；
兴业——容时3个自然日，最后期限18点前；容差10元；
民生——容时3个自然日，17点前，容差10元；
广发、华夏、平安、邮储、上海、北京——容差10元，容时除北京2个自然日，其他均为3个自然日，时间上广发要求22点前，华夏19点前，其他时间没定，特别说明广发的3个自然日，一年只有一次；
保险起见可以和银行确认具体数据，了解容时容差，偶尔救急还是有用的。
二、关于征信的说法
2019年5月个人新版征信正式面世，征信信息的时长及精细程度将进一步提升。逾期记录的有效期正式定为五年。之前并没有对负面记录的时效进行明确规定，在旧版个人征信报告中，逾期记录无论是几年前的都会显示。新版信用报告只展示消费者最近五年内的逾期记录。
相信大部分刚逾期的朋友对征信都不是很了解，对催收口中说的：征信不良记录会伴随自己一生，以后不能贷款买房买车，影响子女上学就业等等，半信半疑，自己吓自己。
其实并没有那么严重，这只是一种催收手段，吓唬逾期小白而已。
征信只会保留近5年内的逾期记录，只要你把欠款还清，5年后又是一条好汉，一样可以贷款买房买车。至于他们所说的影响子女那更是不可能，上学就业是一个人基本的人权，父母征信有不良记录，子女何其无辜，这个说法完全没有法律的依据。
除非有一种可能，就是被起诉后没有按照法院的判决来执行，然后银行向法院申请强制执行并且被法院列入失信被执行人名单，也就是我们俗称的老赖，具体情况这里就不做解说了，想要了解的朋友可以到（第八章节：逾期会影响子女吗？）查阅。
征信重要也不重要，征信对于一个事业蒸蒸日上的人来说确实很重要，这一点我不说大家也知道，但是征信对于一个欠一屁股债甚至连饭都吃不起的人来说，毫无意义，甚至还会成为阻碍我们上岸的一个枷锁。
二、关于征信的说法
2019年5月个人新版征信正式面世，征信信息的时长及精细程度将进一步提升。逾期记录的有效期正式定为五年。之前并没有对负面记录的时效进行明确规定，在旧版个人征信报告中，逾期记录无论是几年前的都会显示。新版信用报告只展示消费者最近五年内的逾期记录。
相信大部分刚逾期的朋友对征信都不是很了解，对催收口中说的：征信不良记录会伴随自己一生，以后不能贷款买房买车，影响子女上学就业等等，半信半疑，自己吓自己。
其实并没有那么严重，这只是一种催收手段，吓唬逾期小白而已。
征信只会保留近5年内的逾期记录，只要你把欠款还清，5年后又是一条好汉，一样可以贷款买房买车。至于他们所说的影响子女那更是不可能，上学就业是一个人基本的人权，父母征信有不良记录，子女何其无辜，这个说法完全没有法律的依据。
除非有一种可能，就是被起诉后没有按照法院的判决来执行，然后银行向法院申请强制执行并且被法院列入失信被执行人名单，也就是我们俗称的老赖，具体情况这里就不做解说了，想要了解的朋友可以到（第八章节：逾期会影响子女吗？）查阅。
征信重要也不重要，征信对于一个事业蒸蒸日上的人来说确实很重要，这一点我不说大家也知道，但是征信对于一个欠一屁股债甚至连饭都吃不起的人来说，毫无意义，甚至还会成为阻碍我们上岸的一个枷锁。
三、逾期后产生的利息违约金是如何计算的？
1、违约金
若持卡人未能在到期还款日（含）前还清上期账单最低还款额，我行将根据《招商银行信用卡章程》，按最低还款额未还部分的5%每月计收相应的违约金，最低收取人民币10元或或美金1元。例如你的信用卡5万额度，最低还款是三万元，你只还了3000，剩余27000*5%=1350每月
2、利息
上期账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五为计息利率。
持卡人的账单日为每月7日，在4月1日刷卡消费20000元，4月2日该笔消费入账，4月7日的账单上会显示本期应还金额为20000元，最低还款额为2000元。若持卡人在到期还款日4月25日只偿还2000元，则5月7日的账单上会显示截至当日需支付的利息。
即20000元循环信用本金23天的利息和还款后剩余的18000元本金13天的利息：20000元×0.05%×23天(4月2日-4月24日)+18000元×0.05%×13天(4月25日-5月7日)=230元+110.7元=340.7元每月
四、收到律师函代表什么？
什么是律师函：律师函是指律师接受客户的委托就有关事实或法律问题进行披露、评价，进而提出要求以达到一定效果而制作、发送的专业法律文书。
其目的在于以法律尺度和律师的判断，对送达对象晓之以法律事实，动之以利弊得失。
用大白话来解释则是：再不还款的话我们就要起诉你，起诉之后你可能需要承担诉讼费、保全费等等，同时，还会请求法院查封、扣押冻结相应金额的个人财产。
一般律师函起到什么作用？
1、威慑、敦促一方尽快履行义务，希望能大事化小小事化了，不通过诉讼就解决纠纷；
收到律师函一定会被起诉吗？
发律师函在很多银行逾期过久，一般是在逾期超过三个月，属于严重逾期的时候，达到一定金额，基本上都是会收到银行发来的律师函。
一般可以这么理解律师函，更多是起到一个催收的效果，让欠款人认识到银行有起诉的可能性，需要尽快还款。
起诉同样是银行尽快收回欠款的一种方式，但是收到律师函不代表就一定会起诉。温馨提示：是否被起诉，以法院传票和12368短信为准，均可在"中国裁判文书网"进行查询案件号。
五、上门催收该怎么办？
上门是很多负债人都比较担心的问题，主要是自己没有经历过这样的事，同时也担心上门会影响自己的工作和生活问题，害怕单位同事或者是家人知道，让自己颜面扫地，也有些是父母的年龄大了，担心父母受不了这个刺激。欠款逾期未还，本身就是我们有错在先，这个是不可否认的，别人要上门也是没有办法阻止的，我们只能是想办法积极应对。但是催收说上门有时候只是在吓唬你，给你施加压力，迫使你尽快还清欠款，并不是真的会上门。下面给大家具体分析一下：
如果你欠的少，只有几千块钱的话，基本上不会上门，跟你说上门的话，估计吓唬你的成分比较大，催收上门也是有成本的，路费都不少。也不值当！
如果欠得多的话很有可能，即使真的上门，我们也不用慌，他们不敢怎么样，现在监管对这方面特别严，而且暴力催收也已经列入了刑法，如果他们有任何违法违规的地方你都可以选择报警处理，或者暴力相关证据向相关部门举报。如果家里有老人小孩不方便，或者你本人不想让他们进门也是可以的，未征得同意，私自进入他人住宅，属于私闯民宅，是违法行为。最主要是自己要灵活随机应变，这个自己掌握。
最后在提醒一下：如果他们让你签订文件或者其它相关的协议什么的，一定要看清楚，感觉对自己不利的，可以拒绝签字，不要稀里糊涂就把字签了，这个是要负法律责任的，后续如果银行起诉的话，有可能就会变得很被动。
六、什么情况下会坐牢？
如果你的欠款本金在5万以下（不包含利息以及其他费用），可以明确的告诉你是不会坐牢的。即使欠款本金在5万以上，只要你不是故意逾期不还，也不会涉及刑事责任。就算起诉也只是民事纠纷。
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定：
【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，（5-50万）处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大（50-500万）或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大（500万以上）或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;使用作废的信用卡的;冒用他人信用卡的;恶意透支的。前3点盗刷、复制假冒信用卡等方面的信用卡诈骗行为在这里我们就不讨论了，重点说一下跟大家息息相关的第4点：恶意透支。
符合恶意透支的主观意图。比如申请信用卡后一次性套光，再也没有使用；或者无正当职业，套用他人职业信息或者挂靠公司骗取信用卡后，一次性套光，不还款不使用的。要符合非法占有，如透支后通过逃匿、改变联系方式等手段逃避银行催收；抽逃转移资金；用透支的钱赌博、嫖娼等进行犯罪活动的；如果银行起诉后无法证明信用卡套现后的资金的真实用途的。总结：现实生活中又有多少是因为信用卡逾期而坐牢的呢？银行最终的目的只是想要收回欠款而已，信用卡逾期动不动就起诉坐牢的话，检察院和法院都不用受理其他的案件了。而且信用卡诈骗罪的条件是比较苛刻的，如果你没有以上这些行为，基本上不用担心这个问题。
七、被起诉后该怎么办？
很多时候催收人员为了给持卡人施加压力会跟你说：今天几点之前不还多少进来，案件将移交法务诉讼处理。或者跟你说起诉材料已经移交法院了，如果要申请撤诉的话，要先还多少进去。起诉是需要时间的，银行准备诉讼材料包括法院受理立案排期都需要一个过程。
如何确认自己是否真的被起诉呢？1、收到12368发来的短信，上面有明确的开庭时间以及开庭日期，还有案件编号，案件号是可以通过（中国审判流程信息公开网）的官方网站查询的。2、收到EMS给你邮寄的法院传票，上面有法院的公章以及开庭时间和开庭地点，案件编号同意也是可以查到的。如果被起诉了，实在没有偿还能力该怎么办呢？其实银行起诉信用卡逾期的案件，完全就是走流程而已，银行所提供的材料足以保证胜诉，若害怕开庭或者逃避问题，法院当场就会出具判决书，完全按照银行的诉求判决，如果欠款人不按照法院判决执行，那么银行就会向法院申请强制执行。强制执行的后果这里就不讲了，在第八章节中会具体讲。
其实不出庭是非常不明智的做法，到了法庭还可以争取庭外调解，调解的结果一般就两种：
停息分期偿还；减免费用一次性还本金。停息分期有可能能够争取到36期或者48期的停息分期，如果你不去的话就一点机会都没有，调解的结果即使在差，也总比判决结果更好。如果调解成功并且交了诉讼费用之后，银行会主动撤诉，欠款人并不会形成诉讼记录。就算银行不同意调解，开庭的时候你可以跟法院主张自己的诉求，法院会根据你的实际情况和银行的诉求酌情宣判，不会一棒子打死，就是给你3个月或者半年一年也总比一次性还清要好。
八、逾期会影响子女吗？
一般情况下，父母的负债跟孩子没有太大关系，但从本质上来说，肯定会影响孩子的生活水准。如果父母欠款不还，逾期时间过长，被法院强制执行后还不还款，成为失信被执行人，那么，子女的入学会受到影响。
失信被执行人的孩子会受到什么影响呢？规定里只有一条：不能送子女上高消费的贵族学校，但其子女正常的义务教育和高学历教育，均不在限制之列。
这里说的不是普通的私立学校，一定要是法院限制名单内的贵族学校。实话说，如果有让孩子上贵族学校的学费，债务也能还上一部分了。所以对于我们正常的负债人，子女上公立学校，是完全没有影响的。
而失信被执行人，对孩子工作的影响，也是微乎其微。很多催收会说，家长列为失信人，会影响孩子考公务员，当兵，因为没办法通过政审。
实际上，政审主要是审查本人和直系亲属有没有犯罪记录，或者正在接受刑事调查。失信被执行人是不会记录在子女档案里的，也不会成为政审条件。但是如果在录取公示阶段，有人反对或举报父母的失信情况，可能会对录取有所影响。
正常的找工作，尤其是公司企业单位，是很少会审查求职者父母情况的。只要自己工作能力强，完全不用担心就业和前途会受到父母失信的影响。
也的确是有一些特殊的工作岗位要求比较严格，如果父母在子女就业时还是失信被执行人，有些地方政审要求严格，比如中国人民银行、公检法等单位，可能没办法通过政审，影响子女就业。那也只能避开了，毕竟实际条件摆在这里，硬是去做达不到标准的事，肯定也没结果。
九、多张卡片同时逾期后的还款顺序！
负债的人大多都会有好几张信用卡或者是网贷，如果债务全面爆发后，还款顺序应该怎么样呢？根据多年的从业经验总结出一些建议，供大家参考，具体还是要根据个人的实际情况来定。
1、如果欠了多张信用卡和网贷的话，应该优先偿还信用卡，因为网贷起诉的概率比较低，信用卡被起诉概率会远大于网贷，其次，网贷到后面可以协商一次性还本金。
2、多张信用卡同时逾期应该优先偿还5万以上额度的，额度越大，起诉的概率越高，其次5万以上的有可能会涉及到刑事责任。这也仅仅是建议，具体还是要根据个人的负债和月收入情况来定，如果有其它额度小的银行，经济允许的情况下，也可以先一次性把小额的还清，毕竟还清一家也少一家的催收，大额的也可以选择跟银行协商停息分期来偿还。
3、网贷应该区分一下，先处理上征信的正规网贷，其次是那些利息超出国家法律范围不合规的网贷。不知道如何区分的朋友可以留言，或者评论区留下你的问题一起探讨。一些不合规网贷，也是最令人难受的，大部分都会被各种催收，甚至上门骚扰等。如果是欠款少的话，也可以先还上，避免自己弄的身心疲惫，影响自己的工作和生活，具体情况自己把握好久行。
十、协商还款！
与银行协商要遵循一个原则：有理有据。
有理：不失联不逃避，有还款意愿，有耐心有诚心；有据：拿出没有还款能力的证据，拿出《商业银行信用卡业务监督管理办法》，该怎么跟银行协商，按照这条规定套进去就可以。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，协议最长不超过5年。1、特殊情况下：什么是特殊情况，这个没有统一的标准，比如自己生病住院、疫情原因失业、生意失败、家人重大疾病等等，只要你的情况真实，能够拿出证明给到银行，并且得到银行的认可都可以称之为特殊情况。
2、确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力：这是最关键的一点，协商的前提是信用卡已经出现逾期，因为在银行看来，如果你没有逾期并不能证明你没有偿还的能力，你可以申请正常的账单分期（带有利息和手续费），或者是还最低还款。并且你还要准备好证明材料，比如：贫困证明、收入证明、共债证明（别的银行的欠款证明），银行会根据你个人收入和负债情况进行评估，证明你确实没有偿还能力，并非恶意逾期，所以才要跟银行协商还款。
最后你在根据自己的还款能力给到银行一个还款方案，比如你想分24期或者60期每一期还多少钱，一定要具体到详细数字，这个方案一定是要合理的，双方都能够接受。假如你欠银行,5万块钱，你月收入有5000元，你跟银行说想分50期，每个月只能偿还1000元，剩下4000的收入你肯定要跟银行解释清楚需要用在什么地方，如果解释不清楚，那么银行是肯定不会接受的，你想让自己每个月的还款压力小一点是可以理解的，但是站在银行的立场来看，个性化分期本身就是免息分期的，银行没有利润可赚，那么银行肯定是希望以最短的时间收回这笔欠款。
和银行达成个性化分期还款协议后，后续一定要按照协商好的金额按时还款进去，不能出现二次违约。否则银行很可能会直接走法律的程序。协商还款的前提，是具备一定的偿还能力，不然协商下来也是白搭。
商务广告咨询请添加微信:1292496908
