阿里小微贷款为什么不良率那么低，它基于自己的大数据平台有着怎样独特的风控模式或者模型？

谢邀！

你说希望比较具体的描述，那我们来做个模拟。

假如你是个烟民，你经常到楼下的小卖部买烟，因为你不可能每次去小卖部买包烟就走吧！偶尔可能也买个安全套、酱油、食盐什么的。久而久之，楼下小卖部老板基本上可以掌握你这个人的喜好和大概的消费能力。

某天你下楼忘记带钱了、银行卡丢了没现金，支付宝被你老婆输错了4次，而这个时候你烟瘾犯了兜里又没烟，你想去赊包烟，顺便借点钱买袋馒头。老板大脑里溜了一圈，觉得你这人挺靠谱，又是老顾客，基本上烟和钱都会给你。如果你这人过去有过几次不良记录，赊账不能如实奉还，基本上老板找个理由打法你就行。

阿里小微贷款之所以风险较小，其实也就是这个意思，因为当它给你贷款时，只要看你后台的交易记录，大致可以判定你的消费能力，偿还能力和你的诚信度。而且阿里拥有的媒体非常多，地图、社交、旅行、视频、电影每个领域他都可以获取你的信息，从而能够从不同维度来给你做用户画像。如果觉得你靠谱，贷款给你自然风险是极低的，如果觉得你人品差，自然就不给你贷款啦！