拉卡拉遭359万元罚款的背后
这不是拉卡拉今年的第一张罚单。早在今年年初,央行南宁中心支行公告称,因未准确标识并完整发送交易信息,以确保交易信息真实、完整、可追溯以及在支付全流程中的一致性,对拉卡拉广西分公司作出行政处罚,罚款3万元。
在黑猫投诉平台上,有关拉卡拉的投诉更是高达15000多条,原因包含拉卡拉工作人员套路用户办理POS机、私自扣款、不退押金等。被用户投诉、被监管惩罚,一地鸡毛的背后隐藏着拉卡拉营收后劲不足,合规管理不当的现状。
营收增速放缓,毛利率逐年下滑
自2016年以来,拉卡拉的营业收入与净利润不断增长,但其增速却在明显放缓。从2016年到2020年,拉卡拉营业收入从2016年的25.60亿元增长至55.62亿元,净利润从3.26亿元增长至11.16亿元。但在增速方面,拉卡拉营业收入的同比增速已从2016年的61.17%下滑至2020年的13.53%,净利润同比增速也从2020年的169.01%下滑至15.43%。
历年财报显示,拉卡拉不仅营收放缓,其毛利率水平也是连年下滑。2016年至2020年,拉卡拉的毛利率分别为72.23%、55.40%、44.85%、44.43%、40.92%,呈明显下行趋势。据其最新发布的三季报,拉卡拉毛利率已降至34.56%,仅高于一季报的33.58%,为历年第二低水平。
涉嫌信用卡违法套现,被银行集体拉黑
随着监管的紧箍咒愈发紧张,合规发展已然成为第三方支付机构的生命线。然而拉卡拉不仅屡收监管罚单,还因涉嫌信用卡违法套现,被多家银行集体拉黑。据媒体公开报道,自2020年以来,拉卡拉遭到包括邮储银行、民生银行在内的多家银行拉黑,不再享受交易累计积分。由于部分持卡人通过拉卡拉进行虚假交易,利用较低费率POS机刷出高额积分,从中套利。银行为了防范金融风险,防止信用卡和收单机构的恶性交易,将对拉卡拉受理的交易,不再累计积分,也就意味着,其用户无法再用这种方式去薅羊毛。
蹭收款码热度,却遭监管打脸
11月26日,拉卡拉在互动易平台被问及《通知》对业务的影响时,称明确个人收款码不能用于经营性收款,将极大地提升公司的市场规模和份额。受此影响,当日拉卡拉股价大涨18%。
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