原创 银行有急事！存款利率，降息
01|银行存款利率下降
银行终于下调了存款利率，但久久无法抑制。
工农建交、邮储银行六大国有银行率先正式宣布降级。
建设银行：9月15日，3个月、6个月、1年、2年、5年期定期存款利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%,全部下跌10%。15个基点；3年期定期存款利率为2.60%，下降15个基点。
中国银行、农业银行、工商银行：9月15日，3个月、6个月、1年、2年、5年期定期存款年利率下调10个基点积分；3年期定期存款年利率下调15个基点。
据财新网报道，这是商业银行七年来首次在央行存款基准利率不变的情况下下调存款利率。
此后，招商银行、浦发银行等股份制银行纷纷跟进。
招商银行，一年期、两年期、三年期、五年期定期存款利率在上期基础上下调10-15个基点，挂牌利率为1.65%、2.15%、2.6%和2.65%。
在六大国有银行的带领下，后续的股份制银行和中小银行必然会继续跟进。
总而言之，一波巨大的存款降息浪潮正在上演。
就像我一开始说的，银行早就忍无可忍，想长期下调存款基准利率。有三个主要因素。
02|三大因素：贷款利率下调、提前还贷潮、存款增加
三个具体因素是贷款利率持续下降、提前还贷大潮上演、存款持续增加。这三个因素都会挤压银行的利润空间，更何况目前三者正在同时上演。
一是贷款利率不断下降。
从去年底到现在，我们的市场贷款利率LPR已经三度下调。
一年期LPR两次下跌，从去年11月的3.85%跌至今天的3.65%，降幅达20个基点。
五年期LPR跌了三倍，从去年11月的4.65%跌至今天的4.3%，降幅达35个基点。
贷款利率降了，存款利率不降了，银行的利润率必然会缩水。我们都知道，银行的利润主要取决于贷款和存款的利率差。
以全球最大银行工商银行为例，2021年工商银行的净利息收入为6906.8亿元，占营业收入的73.3%。
受3次贷款降息影响，根据工商银行最新发布的2022年半年报数据，平均利率仍上升9个基点，存款利息支出总额同比上升17%.
成本上升意味着利润将被压缩。
这是银行下调存款利率的最大动力
二是提前还贷潮。贷款利率下降了。如果能增加按揭贷款，达到薄利多销的目的，利润反而会增加。但三次降息并未导致贷款增加。
从六大国有银行来看，上半年最新数据显示，上半年房贷金额较去年同期大幅下降。
工商银行个人住房贷款增量较上年有所回落，不到上年的14%。建行仅占去年全年的18.5%，农业银行上半年个人住房贷款增速仅为去年全年的17.6%，中国银行仅为去年全年的10.9%，邮政银行仅为去年全年的24.2%，交通银行仅为去年全年的19.9%。%。
前六大国有银行依然表现良好，至少上半年个人住房贷款增幅为正。负数的股份制银行和城市银行较多，如浦发银行、兴业银行、民生银行、北京银行、渤海银行等。
个人住房贷款增量为负是什么意思，说明还款的人多于贷款的人。银行主要靠房贷赚钱，其中房贷是最大的，现在都不愿意贷款了。
提前还贷潮的原因是什么？一方面，贷款利率有所延迟，不少权贵提前还清了贷款，转向了利率较低的抵押贷款和商业贷款。
另一方面，房价预期变了，市场预期变了，最重要的是很多人的工作和收入都受到了影响。一群有权势的人，担心未来的不确定性增加，会提前偿还贷款。
三是存款不断增加。
在收入空间被挤压的同时，存款却在不断增加。在收入受到挤压的同时，银行不得不承担支付更多利息的麻烦。
央行最新公布的数据显示，全国居民存款从去年7月的99.42万亿元飙升至今年7月底的113.28万亿元，一年多增13.86万亿元，同比增长14.2%。同期，存款总额仅增长10.5%。
大家舍不得消费，不敢消费，不敢贷款。如果你有钱，你可以把它存进银行。现金为王的时代。谁让当下充满了巨大的不确定性？普通人对抗不确定性的唯一方法就是多存钱。
但存款过多对银行不利，贷款少存款多，银行的利润空间明显被压缩。
03|影响
存款利率下降会有什么影响？事实上，这个问题的答案可以从银行降低存款利率的目的中找到。
存款利率下降意味着我们的存款利率下降了，这意味着存款下降更便宜。
在全球通胀高企的时候，存款利率无法掩盖通胀率。现在存款利率进一步下调，很多人可能无法承受，会拿出银行的钱去寻找更好的抗通胀目标。
这是银行的目的，或者国家的目的。目前，大多数人只想着省钱，省点钱。他们舍不得花钱，也不敢花钱，更不用说贷款买房了。
但是，如果一个社会的消费弱，东西卖不出去，工厂就不能开工，生产出来的东西就卖不出去，产业就会受到阻碍。
因此，恢复消费是解决当前经济困境的关键，而降低存款利率是促进消费的途径之一。
此外，股市也需要注资。
简而言之，您希望现金为王，但政策不允许。降低存款利率是将银行的闲钱转移到利率上，注入消费市场和资本市场。
商务广告咨询请添加微信:1292496908
